สูตรใช้เงิน ไม่มีวันหมด

ใช้แรงทำเงิน & ให้เงินทำงาน กด Subscribe รอเลย…

ทุกสิ้นเดือนกันยายนของทุกปี จะมีคนพ้นจากวัยทำงานและเข้าสู่วัยเกษียณ แค่นั้นยังไม่พอ ข้อมูลจากธนาคารแห่งประเทศไทยยังพบว่าแรงงานไทยประมาณปีละ 3 แสนคนจะเริ่มออกจากตลาดแรงงานตั้งแต่อายุ 45 ปี

คำถามตามมาหนีไม่พ้น คนวัยเกษียณเหล่านี้เตรียมเงินเพียงพอหรือยัง?

ผลสำรวจจากซิกม่า ประกันภัย พบว่าคนไทย 91% รู้สึกกังวลเกี่ยวกับความมั่นคงด้านการเงินหนักข้อยิ่งขึ้น เมื่อมีความกังวลว่าเงินจะไม่พอใช้หลังตัวเองเกษียณไปแล้ว พูดง่ายๆ ใจเต้นตุ้มๆ ต่อมๆ ว่าเงินที่เก็บสะสมมานั้นอาจไม่เพียงพอต่อการดำรงชีวิต

ศูนย์ Customer Insights by TMB Analytics ธนาคารทหารไทย สำรวจพฤติกรรมการใช้เงินของคนไทยทั่วประเทศ อายุ 18 – 54 ปี พบว่า 49% ตอบอย่างไม่เคอะเขินว่าตัวเอง “ใช้ก่อนออม” ที่น่าตกใจขึ้นอีกก็คือ 21% บอกว่าไม่คิดเรื่องลงทุนเพื่อวัยเกษียณเลย และพีคสุดๆ ก็คือผู้ตอบแบบสอบถาม 21% บอกว่าถ้าวันนี้เกิดตกงาน ไม่มีรายได้ จะมีเงินพอกินพอใช้เพียงเดือนเดียว

ล่าสุด บลจ.แมนูไลฟ์ (ประเทศไทย) ทำการสอบถามนักลงทุนไทยกลุ่มเล็กๆ 500 คน อายุ 25 ปีขึ้นไปในเขตกรุงเทพฯ ปรากฏว่า 50% บอกว่าตัวเองมีเงินเก็บเหลือใช้หลังวัยเกษียณ แต่อีก 50% ประเมินว่าไม่มีเงินเพียงพอหลังเกษียณ

โดยผู้ตอบแบบสอบถามกลุ่มหลัง บอกอีกว่าตอนนี้ตัวเองยังเก็บเงินห่างเป้าหมายลิบลับ ที่สำคัญคิดว่าเงินที่กำลังเก็บอยู่ตอนนี้น่าจะใช้หมดก่อนวันสิ้นลมหายใจ และคำตอบที่น่าตกใจเห็นจะเป็น “ตอนนี้ไม่รู้จะรับมือกับเรื่องราวเหล่านี้อย่างไร”

สูตรใช้เงิน 4% ต่อปี

ยังไม่สายถ้าคิดจะเริ่มเอาเงินไปลงทุนให้งอกเงยเพื่อเก็บไว้ใช้หลังวัยเกษียณ ซึ่งช่องทางการลงทุนหรือสูตรเก็บเงิน ทุกคนมีความคุ้นเคย แต่คำถามที่คาใจของใครหลายคนอยู่ที่ “จะแบ่งเงินมาใช้อย่างไรให้เพียงพอ”

อย่าเพิ่งหนักใจ เพราะมีสูตรแบ่งเงินใช้จ่ายให้พอไปจนวันสิ้นลมหายใจ แถมเป็นวิธีที่ทุกคนทำได้แบบไม่ต้องกังวล ขอเพียงเงื่อนไขเดียวที่ต้องทำตาม นั่นคือ วินัย

สูตรที่ว่าคือ แต่ละปีใช้เงิน 4% ของเงินเก็บที่มีทั้งหมด

ยกตัวอย่าง ตั้งหน้าตาเก็บเงินเพื่อวัยเกษียณได้ทั้งหมด 4 ล้านบาท และจากสูตรใช้เงิน 4% ต่อปี แสดงว่าปีแรกดึงมาใช้ 160,000 บาท เดือนละ 13,333 บาท ส่วนเงินที่เหลือ คือ 3,840,000 บาท ก็นำไปลงทุน สมมติได้ผลตอบแทน 5% ณ สิ้นปี จะมีเงินต้นบวกดอกเบี้ยทั้งสิ้น 4,032,000 บาท

ขึ้นปีที่ 2 ก็ดึงเงินออกมาใช้ 4% ของ 4,032,000 บาท คือ 161,280 บาท (ได้ใช้เดือนละ 13,440 บาท) จะเหลือเงิน 3,870,720 บาท ก็นำไปลงทุนต่อ ถ้าได้ผลตอบแทน 5% ณ สิ้นปี จะมีเงินทั้งสิ้น 4,064,256 บาท

ขึ้นปีที่ 3 ดึงเงินออกมาใช้ 4% ของ 4,064,256 บาท คือ 162,570 บาท (ได้ใช้เดือนละ 13,547 บาท) จะเหลือเงิน 3,901,686 บาท ก็นำไปลงทุนต่อ ถ้าได้ผลตอบแทน 5% ณ สิ้นปี จะมีเงินทั้งสิ้น 4,096,770 บาท

บริหารเงินแบบนี้ไปเรื่อยๆ แต่ก็มีหลายคนบ่นกับตัวเองว่าเงินแค่หมื่นบาทต้นๆ จะไปพอใช้อะไร แค่ค่ากินข้าวอย่างเดียวก็ครึ่งหมื่นแล้ว คำตอบคือ ถ้าอยากมีเงินใช้จ่ายในแต่ละเดือนมากกว่านี้ ก็ต้องหาแล้วนำไปเก็บมากขึ้น

ยิ่งมีเงินเก็บในวันเกษียณมากเท่าไหร่ จะได้มีเงินใช้จ่ายในแต่ละเดือนมากเท่านั้น ที่สำคัญหากนำเงินก้อนที่ว่าไปลงทุนแล้วได้ผลตอบแทนที่ดีและต่อเนื่อง เงินจะไม่พร่องเลย แถมงอกเงยขึ้นไปเรื่อยๆ