เปิดลายแทงขุมทรัพย์ LTF
ใช้แรงทำเงิน & ให้เงินทำงาน กด Subscribe รอเลย…
Facebook | Line | Youtube | Instagram
ข้อมูลจาก บล.ทิสโก้ พบว่าสถิติย้อนหลัง 10 ปี ดัชนีหุ้นไทยจะปรับตัวขึ้นทุกปีในช่วงไตรมาสที่ 4 และพบอีกว่ามีโอกาสมากถึง 63% ที่นักลงทุนจะได้รับผลตอบแทนประมาณ 2.2%
ปัจจัยสำคัญอย่างหนึ่งที่ดันให้ดัชนีหุ้นไทยตอนปลายปีขยับขึ้น คือ เม็ดเงินจาก LTF และ RMF โดยประเมินว่า ปี 2561 จะไหลเข้ามาราว 55,000 ล้านบาท แบ่งเป็น LTF 35,000 ล้านบาท RMF อีก 15,000 ล้านบาท
ถ้าพูดกันตามหลักการวางแผนการเงินแล้ว หากต้องการได้รับประโยชน์ด้านต้นทุนการซื้อ LTF ควรซื้อแบบถัวเฉลี่ยสม่ำเสมอทุกๆ เดือน หรือ DCA หรือไม่ก็ซื้อในช่วงที่ดัชนีหุ้นปรับลดลง ถึงจะได้ราคาถูก
แต่สำหรับผู้ที่ยังไม่ได้ซื้อ LTF เพื่อต้องการลดหย่อนภาษี คงไม่มีทางเลือก ก็ต้องซื้อให้ทันก่อนหยุดยาวช่วงปลายปี แต่อาจเกิดความผิดพลาดได้สูงจากความเร่งรีบ แบบว่าซื้อๆ ไปเถอะ กองไหนก็ได้ หรือซื้อตามคนรอบข้าง
เพื่อไม่ให้ช้ำใจ แค่ใช้เวลาไม่นานในการคิดให้รอบคอบ อย่างแรก ดูเงื่อนไขก่อน นั่นคือ แต่ละปีจะซื้อได้ 15% ของรายได้ปีนั้นที่ต้องเสียภาษี หรือซื้อได้สูงสุด 500,000 บาท เช่น ปีนี้มีรายได้ที่ต้องเสียภาษี 360,0000 บาท แสดงว่าสามารถซื้อ LTF ได้สูงสุด 54,000 บาท (360,000 คูณ 15%)
แต่ก่อนจะกำเงิน 54,000 บาท ไปซื้อ LTF ให้ดูว่า LTF กองนั้นดูดีมีอนาคตหรือเปล่า เหมาะกับสไตล์การลงทุนของเราแค่ไหน เริ่มจากนโยบายการลงทุนว่าไปลงทุนในหุ้นประเภทไหน ก็มีทั้งหุ้นขนาดใหญ่ ขนาดกลางและเล็ก หุ้นปันผล หุ้นเติบโต เป็นต้น
และแน่นอนเมื่อซื้อ LTF เพื่อลดหย่อนภาษี ก็ควรเลือกกองประเภทไม่จ่ายปันผล เพราะถ้าเลือกกองที่จ่ายปันผล จะโดนภาษีหัก ณ ที่จ่าย 10%
จากนั้นดูความไว้วางใจ ก็ดูความสามารถของผู้จัดการกองทุน นั่นคือ ต้องสร้างผลงานให้เติบโตอย่างสม่ำเสมอ ถ้าให้ดีผลตอบแทนจากการลงทุนควรสูงกว่า SET Index แสดงว่าโอเค
ที่สำคัญไม่แพ้ตอนซื้อ เห็นจะเป็นการทำตามกฎกติกา เพราะ LTF มีเงื่อนไขมากกว่ากองทุนรวมทั่วๆ ไป ถ้าทำตามเงื่อนไขก็ได้ลดหย่อนภาษีตามที่ตั้งใจไว้ แต่ถ้าผิดกฎ นั่นคือขายก่อนครบ 7 ปีปฏิทิน (ยกเว้นทุพพลภาพหรือเสียชีวิต) ต้องคืนเงินภาษีที่ได้รับยกเว้นทั้งหมดทันที พร้อมจ่ายค่าปรับอีก 1.5% ต่อเดือน โดยคิดย้อนหลังตั้งแต่เดือนเมษายนของปีที่เคยยื่นขอลดหย่อนภาษีไว้ จนถึงวันที่ยื่นคืนภาษี
ไม่เพียงเท่านี้ กำไรที่ได้จากการขาย LTF ต้องนำไปเสียภาษี โดยเอากำไรจาก LTF ไปรวมกับเงินได้ในปีนั้นแล้วเสียภาษีตามปกติ แต่ถ้าขายแล้วขาดทุนก็ไม่ต้องเสียภาษีส่วนนี้
ดังนั้น ดูดีๆ ก่อนซื้อ แต่ถ้าพร้อม นี่คือ 10 กอง LTF ที่มีนโยบายไม่จ่ายปันผล สร้างผลตอบแทนเฉลี่ยสูงสุด 10 ปีย้อนหลัง
