แผนการเงินสำหรับ ‘เดอะแบก’
ใช้แรงทำเงิน & ให้เงินทำงาน กด Subscribe รอเลย…
Youtube | Facebook | TikTok | Instagram | Line
เมื่อคุณเป็น “เดอะแบก” ที่ต้องแบกทั้งบ้าน จะทำยังไงให้รอดเรื่องเงิน?…มาดูแผนการเงิน-การลงทุนสำหรับกลุ่มคน Generation Sandwich กันเลย
“เดอะแบก” หรือ Generation Sandwich กลุ่มคนที่ต้องรับผิดชอบคน 2 วัย พ่อแม่ที่เริ่มใช้เงินเพื่อสุขภาพมากขึ้น และลูกๆ ที่ต้องการเงินเพื่อการศึกษา รายจ่ายหลายทางขนาดนี้ หากไม่วางแผนการเงินให้ดี เงินเดือนเท่าไหร่ก็ไม่พอใช้ และจากเป้าหมายมีหลายอย่างทั้งเงินเกษียณตัวเอง ค่าเล่าเรียนลูก เงินสำรองดูแลพ่อแม่ยามฉุกเฉิน และค่าใช้จ่ายประจำวันที่ปรับขึ้นเรื่อยๆ ดังนั้น การวางแผนการเงินและการลงทุนที่เหมาะสมจึงเป็นคำตอบสำคัญ
มีเงินสำรองฉุกเฉิน
เงินสำรองและความมั่นคง เป็นของจำเป็นที่ขาดไม่ได้ ควรมีการแบ่งเงินไปฝากไว้ที่ “เงินฝากประจำ” และ “พันธบัตรรัฐบาลหรือตราสารหนี้” จะช่วยสร้างความมั่นคงทางการเงิน ที่สำคัญต้องมี “เงินสดสำรอง” ไว้อย่างน้อย 6-12 เดือนของรายจ่ายแต่ละเดือน สำหรับไว้ใช้จ่ายยามเหตุฉุกเฉินที่ไม่คาดคิด
สร้างเงินให้โต
สร้างเงินให้โต สำหรับเป้าหมายใหญ่ๆ ในชีวิต อย่างเป้าหมายระยะยาว เช่น เงินเกษียณหรือค่าเล่าเรียนลูก ซึ่งต้องการสินทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงขึ้น เช่น “หุ้น” ก็ยังคงเป็นตัวเลือกดีที่สุดสำหรับการเติบโตระยะยาว แต่หากไม่อยากเลือกหุ้นเอง ลองดู “กองทุนรวมดัชนี (Index Fund) หรือ ETFs” ที่มีผู้จัดการกองทุนคอยดูแลเงินลงทุน และยังมีค่าธรรมเนียมต่ำ ส่วนกอง “REITs” เป็นตัวเลือกน่าสนใจ ได้ทั้งการเติบโตและเงินปันผลประจำ
กระจายการลงทุน
อย่าใส่ไข่ไว้ในตะกร้าใบเดียว นี่คือกฎทองของการลงทุน แบ่งเงินไปหลายๆ สินทรัพย์ ทั้งหุ้น พันธบัตร อสังหาริมทรัพย์ และเงินฝาก อย่าลืมกระจายไปหลายอุตสาหกรรมและหลายประเทศด้วย เหตุผลง่ายๆ คือ หากสินทรัพย์ลงทุนไหนปรับลดลง (ขาดทุน) ก็จะไม่ล้มไปด้วย เพราะพอร์ตลงทุนมีความยืดหยุ่นและทนทานต่อความผันผวนได้ดีขึ้น
ใช้สิทธิลดหย่อนภาษี
การใช้สิทธิประโยชน์ทางภาษีช่วยเพิ่มเงินลงทุนได้ หากเป็นมนุษย์เงินเดือนต้องใส่เงินใน “กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ” รวมถึงลงทุนกองทุนรวม RMF ควบคู่กันไปด้วย เพราะได้ประโยชน์ทั้งลดหย่อนภาษีและออมระยะยาว
มีประกันชีวิต
เนื่องจากต้องรับผิดชอบค่าใช้จ่ายหลักของครอบครัวควรพิจารณาซื้อประกันเพื่อความคุ้มครองที่ครอบคลุมด้านต่างๆ เช่น ค่ารักษาพยาบาล ค่าชดเชยรายได้ และความคุ้มครองกรณีเสียชีวิต เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงินของครอบครัวหากเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน
การเป็น “เดอะแบก” ไม่ใช่เรื่องง่าย แต่ด้วยการวางแผนการเงินและการลงทุนที่เหมาะสม จะสามารถดูแลครอบครัวได้อย่างมั่นคง พร้อมสร้างอนาคตทางการเงินที่แข็งแรงสำหรับทุกคน อย่าลืมว่าการลงทุน คือ การวิ่งมาราธอน ไม่ใช่วิ่ง 100 เมตร ความอดทนและความสม่ำเสมอ คือ กุญแจสำคัญของความสำเร็จ
