“เดินตามผู้ใหญ่ หมาไม่กัด” สุภาษิตไทยโบราณ ที่สอนให้เรารู้ว่า “การปฏิบัติตามผู้ใหญ่หรือผู้มีประสบการณ์สูงย่อมปลอดภัย” เช่นเดียวกับนักลงทุนที่สนใจลงทุนในตลาดหุ้น แต่อาจมีประสบการณ์ไม่มาก หรือกลัวว่าาลงทุนไปแล้วจะขาดทุนมากกว่าได้กำไร ทางออกที่น่าสนใจอีกทางนั่นคือจัดพอร์ตหุ้นตามนักลงทุน สถาบัน พูดง่ายๆ ก็คือ “ลอกหุ้น”
Thomas Corley ผู้เขียนหนังสือ “Rich Habits: The Daily Success Habits Of Wealthy Individuals” สรุปเรื่องนี้สั้นๆ ว่าพฤติกรรมของบุคคลผู้ประสบความสำเร็จทางการเงินเหล่านี้ก็เหมือนกับเกล็ดหิมะ ค่อยๆ สะสมความทีละเล็กละน้อยจนกลายเป็นภูเขาหิมะลูกใหญ่ เขาใช้เวลา 5 ปีในการศึกษาชีวิตของบรรดา “คนรวย” และ “คนจน” และนี่คือความแตกต่างที่น่าสนใจของคน 2 กลุ่มนี้
ช่วง 5 ปีที่ผ่านมานี้อุตสาหกรรมกองทุนรวมในบ้านเราเติบโตมาสูงกว่า 100% จากมูลค่าทรัพย์สินสุทธิประมาณ 2.3 ล้านล้านบาท ณ เดือน พ.ค. 2555 มาเป็น 4.8 ล้านล้านบาท ณ เดือน พ.ค. 2560 แต่ก็ยังมีข้อมูลอีกส่วนหนึ่งที่สำคัญมากต่อการลงทุนซึ่งอาจจะยังไม่เป็นที่เปิดเผยมากนักจากทางฝั่งของ บลจ. นั้นก็คือ “การเปิดตัวผู้จัดการกองทุน”
หากพูดถึงการจัดพอร์ต “กองทุนรวม” นักลงทุนส่วนใหญ่อาจจะนึกถึงการซื้อกองทุนหลายๆ กอง หรือกระจายการลงทุนไปหลายๆ บลจ. แต่ความจริงแล้วการทำแบบนั้นนอกจากจะไม่กระจายแล้ว อาจจะเป็นการกระจุกตัวด้วยซ้ำ! มีคำถามตามมาว่า นักลงทุน “ควรลงทุนกองทุนรวมกี่กอง” ถึงจะพอเหมาะพอควร
ใครอยากรวยบ้าง? เจอคำถามแบบนี้คงยกมือกันทุกคน! แต่ก่อนที่จะไปถึงคำว่า “ร่ำรวย” สิ่งสำคัญที่ไม่ควรมองข้ามก็คือเราต้องผ่านคำว่า “รอด” ให้ได้ก่อน เพราะถ้ารอดได้ก็มีโอกาสสูงที่จะร่ำรวย โดยวิธีวัดว่าตนเองอยู่รอดปลอดภัยในด้านการเงิน เรียกว่า อัตราความอยู่รอด (Survival Ratio)
ประเทศไทยมีอัตราการเสียชีวิตจาก “อุบัติเหตุบนท้องถนน” 36.2 คนต่อประชากร 100,000 คน (องค์การอนามัยโลก) หากนับเฉพาะช่วงเทศกาลสงกรานต์ 7 วันอันตราย (11-17 เมษายน 2560) พบว่ามีอุบัติเหตุบนท้องถนนรวม 3,690 ครั้งเสียชีวิต 390 ราย ในจำนวนผู้เสียชีวิตมีผู้ทำประกันเพียง 83 ราย
ใครเคยถูกรถชน หรือรถตัวเองไปชนคนอื่น คงมีความรู้สึกไม่ต่างกันว่า…แย่ โชคไม่ดี ไม่ยุติธรรม ดวงตก บลา บลา บลา หนักกว่านั้นหลายคนบ่นว่า ตอนรถเอาไปซ่อม ไม่มีรถใช้ ค่าใช้จ่ายส่วนนี้ต้องออกเองอีก!! อ๊ะๆ อันนี้เข้าใจผิดแล้ว! เพราะความเป็นจริงคือ เราสามารถ “เรียกค่าใช้จ่าย” จากการที่ไม่มีรถใช้ระหว่างซ่อม จากบริษัทประกันฝั่งคู่กรณีได้ หรือที่เรียกกันว่า “ค่าขาดประโยชน์จากการใช้รถระหว่างซ่อม”
ในโลกการเงินส่วนบุคคล ไม่มีความลับอะไรซ่อนอยู่เลย ดังนั้น กุญแจสำคัญเพื่อทำให้เดินทางสู่อิสรภาพทางการเงินได้ ก็แค่ “การออม” ซึ่งการออมที่ว่านี้ มีจุดเริ่มต้นจาก “รายได้” แน่นอนความต่างระดับรายได้ ย่อมมีผลต่อระดับการออม โดยแบ่งระดับการออมออกเป็น 5 ระดับ
วันก่อนเจอคนรู้จักเล่าให้ฟังว่า ในภาวะที่ดอกเบี้ยต่ำๆ อย่างนี้ หนีไปฝากเงินกับธนาคารขนาดเล็กบางแห่งได้ “ดอกเบี้ยเยอะ” แถม “ไม่ต้องเสียภาษี” ด้วย ได้ยินแบบนี้ก็รู้สึกแปลกใจ?!? เพราะถ้า “ดอกเบี้ยเยอะ” ก็น่าจะเป็น “เงินฝากประจำ” แต่ก็ต้องถูกหักภาษี ณ ที่จ่าย 15% หรือ ถ้าเป็น “เงินฝากออมทรัพย์” ดอกเบี้ยก็ไม่เยอะ
ผู้ลงทุนคงจะได้ยินชื่อหรือได้มีโอกาสร่วมลงทุนในกองทุนประเภท “Income Fund” หรือ “Multi Asset” แต่จะมีใครทราบหรือไม่ว่าแท้จริงแล้วกองทุนทั้ง 2 ประเภทนี้มีความเหมือนหรือต่างกันอย่างไร? แล้วอะไรคือหลักในการเลือกกองทุนทั้ง 2 ประเภทนี้?
“Fintech” เทคโนโลยีใหม่ด้านการเงิน ถูกสร้างขึ้นมาเพื่อให้การทำธุรกรรมการเงินด้านต่างๆ ง่ายที่สุด | ลดปัญหาจุกจิกลงมากที่สุด | เข้าถึงผู้ใช้ให้มากที่สุด นั่นจึงเป็นเหตุผลที่ “Fintech” กำลังมาแรง และพลิกโฉมวงการการเงิน จนสร้างความสั่นสะเทือนให้กับ ‘ราชสีห์’ ของวงการ
ถ้าใช้จ่ายเดือนละ 16,000 บาท หากเกษียณอายุปี 2573 จะต้องเตรียมเงินไว้ 5 ล้านบาท | เกษียณอายุปี 2583 จะต้องเตรียมเงินไว้ 6.7 ล้านบาท | เกษียณอายุในปี 2593 จะต้องเตรียมเงินไว้ 9 ล้านบาท แล้วมีสักกี่คนที่มีเงิน “เพียงพอ” ใช้ในวัยเกษียณ
ตลาด sideway นักลงทุนมักจะอึดอัดกับการวางกลยุทธ์ เพราะเป็นช่วงที่บรรยากาศการลงทุนไม่คึกคัก หุ้นกลุ่มหนึ่งที่ได้รับความนิยมเพิ่มขึ้น เพราะนักลงทุนมองว่าลงทุนแล้วสบายใจ นั่นคือ หุ้นบลูชิพ (Blue Chip Stock) โดยหุ้นประเภทนี้ถูกจัดให้เป็น “หุ้นมั่นคง มีความเสี่ยงต่ำ”
