Albert Einstein คือผู้ที่ค้นพบกฎหมายเลข 72 กระทั่งวันนี้กฎนี้กลายเป็นสิ่งมหัศจรรย์ทางด้านการวางแผนการเงินไปเรียบร้อย นั่นคือ “พลังดอกเบี้ยทบต้น” มหัศจรรย์หมายเลข 72 คือ การคาดการณ์อย่างง่ายๆ ว่าระยะเวลาเท่าไหร่ถึงจะทำให้เงินลงทุนก้อนแรก เติบโตขึ้นเป็น 2 เท่า ซึ่งถ้าอยากรู้ว่าจะเพิ่มขึ้นมากน้อยแค่ไหนก็นำเลข 72 ตั้งแล้วหารด้วยอัตราผลตอบแทนที่ได้รับ ผลลัพธ์ที่ได้ ก็คือ ระยะเวลาที่เงินต้นจะเพิ่มเป็นสองเท่า ถ้าลงทุนแล้วได้ผลตอบแทนเฉลี่ย 8% ต่อปี เงินลงทุนจะเพิ่มเป็นสองเท่าในเวลา 9 ปี (72/10) ถ้าลงทุนแล้วได้ผลตอบแทนเฉลี่ย 4% ต่อปี เงินลงทุนจะเพิ่มเป็นสองเท่าในเวลา 18 ปี (72/4)
กลยุทธ์เพื่อเป้าหมาย “เรียกคืนให้เร็วที่สุด” ก่อนอื่นต้องทำความเข้าใจก่อนว่า…ทำไมเราถึงต้องเรียกคืนภาษี? หลายคนมักดีใจที่ได้ภาษีคืน ทั้งที่จริงแล้วควรเสียใจมากกว่า เพราะเราไม่ได้ภาษีคืน เพราะกรมสรรพากรไม่ได้คืนภาษีอะไรเราเลย ที่เราได้คืน…คือภาษีที่เราจ่ายเยอะเกินกว่าที่ควรเสียไปต่างหาก และตอนสรรพากรคืนเราก็คืนเฉพาะภาษีที่เราเสียเยอะเกินไปเท่านั้น ไม่มีดอกเบี้ยแถมมาด้วย โดยกลยุทธ์การเรียกภาษีคืนให้เร็วที่สุดมี 3 วิธีง่ายๆ ดังนี้
“หนี้” อยู่คู่กับคนไทยมานานแสนนาน และจะอยู่ต่อไปเรื่อยๆ เพราะคนไทยยังกู้หนี้ยืมสินไม่ขาดตกบกพร่อง โดยล่าสุดธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) รายงานตัวเลขสัดส่วนหนี้ครัวเรือนต่อผลิตภัณฑ์มวลรวมในประเทศ (จีดีพี) ช่วง 3 เดือนแรกปีนี้อยู่ราว 80% ในแต่ละเดือน ควรจะมีรายจ่ายแค่ไหนถึงจะยืดอก คุยโม้ได้สามบ้าน แปดบ้านว่าได้ห่างไกลจากบะหมี่กึ่งสำเร็จรูปแล้ว การที่จะรู้ได้ว่าในแต่ละเดือนมีระดับหนี้แค่ไหน ดูได้จากอัตราส่วนภาระหนี้ต่อรายได้รวม (Debt to Income Ratio : DTI)
เป้าหมายของการ “วางแผนภาษี” จะมุ่งไปที่เป้าหมาย 3 ข้อ คือ ถ้าต้องเสีย “เสียให้น้อยที่สุด” ถ้าต้องเสีย “เสียให้ช้าที่สุด” ถ้าเรียกคืนได้ “เรียกคืนให้เร็วที่สุด” กลยุทธ์การ “วางแผนภาษี” เราจำแนกตามเป้าหมายได้เป็น 3 ข้อ จะได้เป็น 7 กลยุทธ์ ดังนี้
ช่วงหลังมานี้หุ้นอีกลุ่มหนึ่งที่กำลังมาแรงก็คือ หุ้นในกลุ่มที่เรียกว่า Growth Stock หรือ หุ้นที่เติบโตสูง ซึ่งส่วนใหญ่ก็จะมีอัตราการเจริญเติบโตในแง่ของยอดขายและกำไรที่สูงกว่าตลาดหรือหมวดอุตสาหกรรม หากเราดูจากข้อมูล 20 อันดับกองทุนที่สามารถทำผลตอบแทนได้สูงที่สุดจากในปีนี้ จะเห็นได้ว่าหลายๆ กองทุน มีสไตล์การลงทุนที่เน้นลงทุนใน Growth Stock ตัวอย่างเช่น
“ภาษีเก็บ เจ็บช่วย ป่วยจ่าย ตายได้ สบายคืน อายุยืนเลี้ยงดู” นี่คือประโยชน์ด้านต่างๆ ของประกันชีวิต นับจากวันนี้เราจะมาคุยรายละเอียดในแต่ละด้านของประกันชีวิตกัน เริ่มจาก “ภาษีเก็บ”
วันที่โจโฉ เดินทางไปพบเล่าปี่ เพื่อชวนให้มาร่วมหัวจมท้ายกัน โจโฉสรุปผลให้ทีมงาน ทราบว่า ไม่สามารถทำให้เล่าปี่มาเป็นพันธมิตรได้ “วันนี้ถึงไม่ได้เล่าปี่เป็นพันธมิตร ข้าได้หวังว่าวันหน้าจะไม่เป็นศัตรูกับเล่าปี่” ขณะที่เล่าปี่กำลังรวบรวมกำลังพลเพื่อเข้ามาร่วมต่อสู้เพื่อปลดแอกให้กับราชวงศ์ฮั่น เขามักจะบอกกับทีมงานคุณภาพว่า “ถ้าต้องการลดศัตรูลง พวกเราต้องทำให้ศัตรูกลายเป็นมิตรให้ได้” ทั้งโจโฉและเล่าปี่ต่างต้องการลดความผันผวน หรือลดความเสี่ยงให้กับตัวเอง
ทีมบาร์เซโลน่า เวลาดู 11 ผู้เล่นในสนามเล่น รู้สึกว่าลื่นไหลทั้งการต่อบอล ชิ่งบอล ยิงประตู เนียนทุกช็อต รวมถึงความสุดยอดของการวางกลยุทธ์ของโค้ชในการแข่งขันกับคู่ต่อสู้ ถ้าเราจะลงทุนกองทุนรวมด้วยการใช้กลยุทธ์และการเล่นเหมือนกับทีมฟุตบอลบาร์เซโลน่า จะทำได้หรือไม่ ลองดูกัน
หนึ่งในคำถามที่มักจะเกิดขึ้นบ่อยๆ ของผู้ลงทุน เวลาเลือกระหว่างการลงทุนด้วยตัวเองกับลงทุนผ่านกองทุนรวมก็คือ “ค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้น” คาดไม่ถึงว่าปัจจุบันกองทุนรวมบ้านเราจะมีการเก็บค่าใช้จ่ายสูงถึง 3.30-5.22% ต่อปี (ในกรณี 20 อันดับสูงสุด) และนี่คือชื่อของกองทุนรวมเหล่านั้น
เวลาเราคิดถึงวิธีการ “ประหยัด” มักจะคิดถึงเรื่องใหญ่ๆ เช่น ปีนี้ตัดใจไม่ไปเที่ยวเมืองนอก ไม่ซื้อรถคันใหม่ดีกว่า แต่มีหลายๆ คนที่ทำตามแล้ว เงินในกระเป๋าก็ยังรั่วไหลไม่หยุด ทำไมถึงเป็นเช่นนั้น
กองทุนรวมตลาดเงินแทบจะไม่ต่างไปจากการฝากเงินเอาไว้กับเงินฝากออมทรัพย์ และถ้าดูกันลึกๆ แล้วการเก็บเงินเอาไว้กับกองทุนรวมตลาดเงินดูดีกว่า โดยเฉพาะเรื่องผลตอบแทน
นอกจากชื่อบริษัท ทำธุรกิจอะไร ชื่อย่อหุ้น หรือชื่อผู้บริหารแล้ว ยังมีอีกหลายคำถามที่นักลงทุนต้องรู้และเข้าใจก่อนตัดสินใจซื้อหุ้นนั้นๆ
จุดสังเกตที่นักลงทุนต้องพิจารณาให้ละเอียดถี่ถ้วนก่อนตัดสินใจซื้อกองทุนรวม ก็คือ อัตราส่วนหมุนเวียนการลงทุนของกองทุน หรือ Portfolio Turnover Ratio (PTR) ที่จะบอกว่ากองทุนรวมนั้นมีการบริหารพอร์ตลงทุนเป็นอย่างไร
