Checklist สุขภาพการเงิน
ใช้แรงทำเงิน & ให้เงินทำงาน กด Subscribe รอเลย…
Facebook | Line | Youtube | Instagram
หลายคนตั้งเป้าหมายทางการเงินไว้อย่างสวยหรู แต่ไม่มีวี่แววเดินถึงเป้าหมายเสียที เพราะลืมตรวจเช็กสุขภาพการเงินของตัวเองว่า ใกล้เป้าหมายมากน้อยแค่ไหนแล้ว ถ้าจะให้ดีก็ควรทบทวนกันเป็นรายไตรมาส ซึ่งมีเช็กลิสต์ที่ควรพิจารณาดังนี้
การใช้บัตรเครดิต
ถ้าใครมีบัตรเครดิต ควรเช็กประวัติการใช้บัตรว่าเป็นอย่างไรบ้าง มียอดใช้มากใช้น้อย ชำระเงินบัตรเครดิตตรงตามกำหนดหรือไม่ มีหนี้ค้างชำระบ้างหรือเปล่า พร้อมตรวจสอบยอดวงเงินคงเหลือที่สามารถใช้ได้ ในกรณีที่ใช้บัตรเครดิตผ่อนชำระสินค้าหรือบริการบางรายการอยู่ ทั้งนี้ การมีประวัติการใช้บัตรเครดิตที่ดีจะเป็นประโยชน์อย่างมากเมื่อคิดจะขอเงินกู้ต่างๆ ในอนาคต นอกจากนี้ ควรจะตรวจสอบข้อมูลส่วนตัวที่ให้กับสถาบันการเงินผู้ออกบัตรว่าตรงกับข้อมูลปัจจุบันหรือไม่ด้วย เพื่อให้ทุกการติดต่อเป็นไปอย่างราบรื่น
รายรับ-รายจ่าย
ตรวจสอบว่าในช่วง 3 เดือนมีค่าใช้จ่ายลดหรือเพิ่มอย่างไรบ้าง และมีรายจ่ายประจำใหม่เพิ่มเติมมากบ้างหรือไม่อย่างไร ขณะเดียวกัน ต้องเช็กว่ามีรายได้เพิ่มหรือลดลงหรือไม่ หากมีรายได้เพิ่ม แต่รายจ่ายลดลง ก็แสดงว่าจะมีเงินเพิ่มขึ้นสำหรับเก็บออมหรือชำระหนี้ แต่ในทางกลับกัน ถ้ามีรายจ่ายเพิ่ม แต่รายได้ลดลง ก็ต้องคิดหาวิธีปรับลดรายจ่ายที่ไม่จำเป็นออกไป
ในกรณีของคนมีหนี้ระยะยาว ต้องเช็กสถานการณ์ชำระหนี้ว่าเป็นอย่างไรบ้าง ถ้ามีรายได้มากขึ้นก็ควรเพิ่มยอดผ่อนชำระ เพื่อให้ปลดหนี้ได้เร็วกว่าเดิม
พอร์ตลงทุน
นอกจากเก็บเงินในบัญชีออมทรัพย์แล้ว หลายคนนำเงินไปลงทุนต่อยอดให้งอกเงย ทั้งการซื้อกองทุนรวม หรือซื้อหุ้นรายตัว ดังนั้นจะต้องตรวจเช็กดูว่า พอร์ตลงทุนที่มีอยู่เหมาะสมหรือไม่ ควรจะเพิ่มหรือลดการลงทุนในส่วนใดบ้าง ที่สอดคล้องกับความสามารถรับความเสี่ยงของตัวเอง และได้ผลตอบแทนสูงสุด
นอกจากเม็ดเงินลงทุน ผลตอบแทนที่ได้รับ และการกระจายการลงทุนอย่างเหมาะสมแล้ว อย่าลืมพิจารณาค่าธรรมเนียมที่ต้องจ่ายกับการลงทุนนั้นๆ ด้วย เพราะหากค่าธรรมเนียมสูงขึ้นก็ย่อมส่งผลกระทบต่อผลตอบแทนสุทธิที่จะได้รับ
การประกันภัย
รายจ่ายประกันเป็นเงินอีกก้อนที่ต้องสนใจ ต้องเช็กว่าปัจจุบันมีค่าใช้จ่ายด้านนี้เท่าไหร่ เพื่อคุ้มครองอะไรบ้าง จำเป็นต้องซื้อประกันเพิ่มเติมหรือไม่ และสามารถลดค่าใช้จ่ายประกันส่วนใดลงได้บ้าง เช่น ประกันรถยนต์หากมีประวัติดีก็ควรขอส่วนลดเบี้ยประกันในงวดต่อไป หรือหากเพิ่งมีลูก อาจแบ่งเงินทำประกันชีวิตก็ได้ เพื่อให้เบาใจได้ว่า หากตัวเองเสียชีวิตกะทันหันก่อนลูกโต คนที่อยู่ข้างหลังจะได้ไม่ลำบากมากนัก
แผนเกษียณอายุ
เริ่มก่อนดีกว่าเป็นวลีคุ้นหูสำหรับหลายคนที่คิดออมเงินเพื่อชีวิตวัยเกษียณ ในเมื่อเริ่มออมเพื่อเกษียณกันแล้ว ก็ต้องทบทวนแผนกันเป็นรายไตรมาสด้วยว่าเป็นไปตามที่ตั้งเป้าไว้หรือไม่ หากยังห่างไกล ก็ควรปรับแผนและปรับพฤติกรรมการใช้ชีวิตในปัจจุบันบ้าง เพื่อความสุขสบายหลังเกษียณ
Update เป้าหมาย
การตั้งเป้าหมายเป็นแรงกระตุ้นชั้นดีให้กับชีวิต ช่วยให้จัดสรรการใช้จ่ายเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้น หลังจากกำหนดเป้าหมายชัดเจนแล้ว ก็ถึงเวลาต้องทบทวนตรวจเช็กความคืบหน้ากันเป็นรายไตรมาส ดูกันว่าทำได้ตามเป้าหมายบ้างแล้วหรือยัง หากสำเร็จแล้วก็สามารถตั้งเป้าหมายใหม่ที่ใหญ่กว่าเดิมได้อีก
