ก่อนซื้อประกันชีวิต ต้องดูอะไรบ้าง?
ใช้แรงทำเงิน & ให้เงินทำงาน กด Subscribe รอเลย…
Facebook | Line | Youtube | Instagram
ช่วงฤดูกาลลดหย่อนภาษี ‘ประกันชีวิต’ เป็นหนึ่งในทางเลือกประหยัดภาษี ที่หลายคนมองหา
แต่ก่อนจะซื้อประกันชีวิตสักฉบับ มี 3 สิ่ง ที่ผู้ซื้อควรดูก่อนตัดสินใจ
ซื้อเพื่ออะไร?
“ประกันชีวิต” เครื่องมือการเงินที่มีอยู่หลายรูปแบบ ดังนั้นสิ่งแรกที่ต้องดู เมื่อคิดซื้อประกันชีวิต คือ ดูว่าครั้งนี้ซื้อไปเพื่ออะไร เช่น
- เพื่อเก็บสะสมเงิน ควรเป็นแบบที่มีเงินคืนแน่นอน ช่วงเวลาสอดคล้องกับความต้องการ เช่น ได้ก้อนในอีก 10 ปีข้างหน้าเพื่อเป็นทุนการศึกษาลูก เป็นต้น
- เพื่อมีหลักประกันให้ครอบครัว ควรเป็นแบบที่มีความคุ้มครองชีวิตสูงเมื่อเทียบกับค่าเบี้ยที่จ่าย และมีระยะเวลาคุ้มครองสอดคล้องกับห่วงที่มี เช่น 20 ปี จนกว่าลูกจะเรียนจบ เป็นต้น
- เพื่อซื้อประกันสุขภาพ ที่โดยปกติต้องซื้อแนบกับประกันชีวิตหลัก ดังนั้นประกันชีวิตนี้ก็ควรมีระยะเวลาสัญญาที่นานพอและไม่น้อยกว่าเงื่อนไขการต่อประกันสุขภาพ เช่น จนถึงอายุ 99 ปี เป็นต้น
- เพื่อลดหย่อนภาษี ซึ่งประกันชีวิตส่วนใหญ่ที่สัญญา 10 ปีขึ้นไป เบี้ยที่จ่ายมักนำไปลดหย่อนภาษีได้ ซึ่งอาจเป็นแบบประกันที่ตอบโจทย์ทั้ง 3 ความต้องการแรกได้
ดูค่าเบี้ยและระยะเวลาที่จ่าย
ควรเลือกซื้อแบบประกันและทุนประกัน ที่สามารถจ่ายเบี้ยต่อเนื่องได้ทุกปีตามที่กำหนดไว้ ซึ่งหากพอใจกับเวลาระยะเวลาการจ่ายเบี้ย แต่ยังไม่พอใจกับค่าเบี้ยที่จ่ายก็อาจลองลดทุนประกันลง เพื่อให้เบี้ยที่จ่ายน้อยลงได้ ขึ้นอยู่กับทุนประกันขั้นต่ำของแบบประกันนั้น
ดูแบบประกัน ที่ตอบโจทย์
ประกันชีวิตแต่ละแบบ ถูกออกแบบมาตอบโจทย์ที่ต่างกัน ได้แก่
- ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ เหมาะไว้เพื่อสะสมเงิน ระยะเวลาครบสัญญามักอยู่ที่ 10-30 ปี เงินก้อนเมื่อครบสัญญาสามารถนำไปใช้เพื่อเป้าหมายต่าง ๆ ได้ ส่วนเงินคืนระหว่างสัญญาก็สามารถนำไปใช้จ่ายตามต้องการได้
- ประกันชีวิตแบบบำนาญ เหมาะไว้สะสมเงินเพื่อเป็นเงินใช้จ่ายรายปีหรือรายเดือนตอนเกษียณอายุ
- ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ เหมาะไว้เพื่อ
- เป็นหลักประกันให้ครอบครัว ด้วยเบี้ยปีละไม่กี่หมื่นบาท หากเป็นแบบที่จ่ายเบี้ยยาว อาจสร้างหลักประกันหลักล้านได้ ยาวถึงอายุ 90-99 ปี
- เพื่อซื้อประกันสุขภาพ เพราะมีระยะเวลาสัญญานานจนถึงอายุ 90-99 ปี เลือกค่าเบี้ยประกันชีวิตที่ต่ำได้ จึงเหมาะกับใช้แนบกับสัญญาเพิ่มเติมประกันสุขภาพ ที่ความคุ้มครองสุขภาพอาจต่อสัญญาได้ถึงอายุ 99 ปีเลย
- ประกันชีวิตควบการลงทุน หรือ Unit Linked ที่ตอบโจทย์ได้ทั้ง
- การสะสมเงินในพอร์ตการลงทุนตามความเสี่ยงที่ยอมรับได้
- ความคุ้มครองชีวิต ที่ปรับเพิ่มลดได้ตามความจำเป็นในแต่ละช่วงอายุ และ
- แนบสัญญาเพิ่มเติมสุขภาพ ที่เงินลงทุนบางส่วนถูกนำไปจ่ายเป็นเบี้ยประกันสุขภาพ ทำให้เบี้ยโดยรวมมักต่ำกว่าการซื้อแนบประกันชีวิตแบบอื่น
- ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา เหมาะไว้เพื่อเป็นหลักประกันให้ครอบครัวในระยะเวลาที่กำหนด เช่น 10 ปี 20 ปี โดยไม่มีเงินคืนหรือเงินครบสัญญา ซึ่งในปัจจุบันมีเพียงบางบริษัทและบางช่องทางเท่านั้นที่มีประกันแบบนี้ขาย
นอกจากการดูและเลือกแบบประกันชีวิตให้ตรงความต้องการและความสามารถในการจ่ายเบี้ยประกันแล้ว อย่าลืมหาข้อมูลและเปรียบเปรียบแบบประกันของหลาย ๆ บริษัท เพราะด้วยผลประโยชน์ที่เท่ากัน แต่ต้นทุนค่าเบี้ยอาจต่างกันฃ
