เส้นทางสู่เกษียณสุข อาจไม่ง่ายอย่างที่คิด!
ใช้แรงทำเงิน & ให้เงินทำงาน กด Subscribe รอเลย…
Youtube | Facebook | TikTok | Instagram | Line
การเกษียณที่สุขสบายและมั่นคง ไม่ได้เป็นเรื่องที่สามารถทำได้แค่เพียงในระยะสั้น ต้องการทั้งเวลา การวางแผนที่รอบคอบ และความมุ่งมั่นในการจัดการการเงินที่ดี เพื่อให้หลังเกษียณมีเงินเพียงพอใช้ไปตลอดชีวิต
นี่คือ 8 เรื่องที่ต้องทำตลอดเส้นทางเพื่อให้ไปถึงเป้าหมายเกษียณสุข ที่คุณนิภาพันธ์ พูนเสถียรทรัพย์ นักวางแผนการเงิน CFP® แนะนำไว้ในรายการลงทุนนิยม เกษียณสุข The Series
ระวังการลงทุนที่มี ‘ความเสี่ยงสูง’ กว่าความสามารถที่รับได้
การรีบร้อนลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยงสูง ด้วยความกังวลว่าเริ่มต้นช้าและต้องการไล่ให้ทันเป้าหมาย หลายคนจึงมักเลือกลงทุนในสิ่งที่เกินความสามารถในการรับความเสี่ยง หรือลงทุนในสิ่งที่ไม่เข้าใจอย่างถ่องแท้
“ดังนั้น การลงทุนจึงต้องใช้ความระมัดระวังและศึกษาข้อมูลให้รอบคอบก่อนตัดสินใจลงทุน และถึงแม้จะเริ่มลงทุนช้า ก็ไม่ได้หมายความว่าจะไปไม่ถึงเป้าหมาย เพียงต้องเพิ่มความพยายามในการศึกษาเรื่องการลงทุนให้รัดกุมมากยิ่งขึ้น”
การกระจายการลงทุน
ต้องแบ่งพอร์ตการลงทุนให้ชัดเจนว่าพอร์ตการลงทุนสำหรับค่าใช้จ่ายประจำ ต้องลงในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำ ขณะที่พอร์ตการลงทุนที่เป็นไลฟ์สไตล์ อาจจะจัดพอร์ตที่มีความเสี่ยงสูงขึ้นมา
การจัดการกับ ‘หนี้สิน’
ต้องเคลียร์หนี้สินให้หมดก่อนเกษียณอายุ เพราะว่าหลังจากเกษียณอายุแล้วจะไม่มีรายได้ประจำ ดังนั้น ระหว่างที่ทำงานจะต้องบริหารจัดการหนี้สินให้เหมาะสม แล้วก็จัดการคืนหนี้ หรือภาระผ่อนต่างๆ ให้หมด ก่อนที่จะเกษียณอายุ แต่ถ้ายังมีหนี้สินติดตัวไปจนถึงวัยเกษียณ หนี้สินจะเป็นภาระที่หนัก ทำให้ไม่สามารถมีชีวิตที่สุขสบายในวัยเกษียณได้
ระวัง ‘ปัญหาสุขภาพ’
ถึงแม้อายุ 40 ปี สุขภาพยังแข็งแรง ไม่มีโรคภัยไข้เจ็บ ไม่มีโรคประจำตัว แต่หลังเกษียณ อายุมากขึ้นอาจจะมีภาวะของความเสื่อมไปตามวัย ดังนั้น ค่าใช้จ่ายหลักๆ และเป็นค่าใช้จ่ายก้อนใหญ่หลังเกษียณ ก็คือ ค่ารักษาพยาบาล ซึ่งสิ่งที่จะช่วยบริหารจัดการเรื่องของค่ารักษาพยาบาล ก็คือ ต้องวางแผนตัวประกันชีวิต ประกัน
“สุขภาพประกันโรคร้ายแรงให้เหมาะสมและเพียงพอตั้งแต่อายุน้อยๆ เช่น ประกันสุขภาพ มีเงินอย่างเดียวซื้อไม่ได้ ต้องมีสุขภาพที่ดีซื้อด้วย เผื่อว่าเมื่อหลังเกษียณ หากเจ็บไข้ได้ป่วยก็จะได้มีประกันสุขภาพมาช่วยดูแลค่าใช้จ่ายหลังเกษียณ” คุณนิภาพันธ์ แนะนำ
การเงินของ ‘ครอบครัว’
หลายคนต้องดูแลครอบครัว ก็ต้องให้ทุกคนมีส่วนร่วมและสร้างวินัยทางการเงินในครอบครัวเพราะส่วนใหญ่ปัญหาที่พบ ก็คือ คน 1 คน ทำงานหาเลี้ยงคนทั้งบ้าน ดังนั้น ถ้าไม่มีการคุยกันเรื่องนี้กับสมาชิกในครอบครัวหรือช่วยกันบริหารจัดการเงิน ก็จะกลายเป็นว่าเงินที่อุตส่าห์เก็บออมก็จะนำไปเลี้ยงดูคนทั้งครอบครัว อาจจะทำให้เงินเพื่อเตรียมไว้ใช้หลังเกษียณไม่เพียงพอ
ดู ‘พฤติกรรมการใช้จ่าย’ ของตัวเอง
ตอนที่ทำงานมีเงินเดือน มีโบนัส มีรายได้ประจำ จึงคิดว่ามีใช้จ่ายได้ตลอดเวลา ไม่เดือดร้อน แต่อย่าลืมว่าเมื่อเกษียณไปแล้ว จะไม่มีรายได้ประจำ เพราะมีแค่เงินเก็บออมที่เตรียมไว้เพื่อการเกษียณ
ดังนั้นหากยังคงใช้จ่ายฟุ่มเฟือย อาจจะทำให้เงินเกษียณไม่เพียงพอก็ได้ จึงควรทบทวนการทำบัญชีรายรับรายจ่าย พฤติกรรมการใช้จ่าย โดยเฉพาะช่วงเริ่มเข้าใกล้การเกษียณอายุ ควรทบทวนค่าใช้จ่ายบ่อยมากยิ่งขึ้นว่าค่าใช้จ่ายไหน “มีความจำเป็น” และค่าใช้จ่ายไหน “ไม่จำเป็น” หากค่าใช้จ่ายไม่จำเป็นก็ควรตัดลดลง เพื่อทำให้เงินเกษียณเพียงพอจนวันสุดท้ายของชีวิต
“อย่าลืมว่าตอนเกษียณจะเหลือเงินเกษียณแค่ก้อนเดียว ดังนั้น การบริหารรายจ่ายให้ดีก็จะช่วยทำให้เงินเพียงพอจนวันสุดท้ายของชีวิต”
‘ทบทวน’ แผนเกษียณ
ควรทบทวนแผนเกษียณเป็นประจำอย่างน้อยปีละ 1 ครั้ง เพราะสมมติฐานในชีวิตต่างๆ เปลี่ยนแปลงไปเสมอ โดยเฉพาะยิ่งใกล้เกษียณควรทบทวนสม่ำเสมอ เช่น ค่าใช้จ่ายที่อยากใช้จริงๆ หลังเกษียณเท่าไหร่ เพราะจะมีค่าใช้จ่ายไม่คาดฝัน เช่น ซ่อมบ้าน เปลี่ยนรถ รวมถึงค่าใช้จ่ายเรื่องสุขภาพด้วย ยิ่งผู้ที่ไม่สามารถทำประกันสุขภาพ ยิ่งจำเป็นจะต้องเผื่อค่าใช้จ่ายหลังเกษียณในเรื่องของการดูแลสุขภาพไว้มากกว่าปกติ
อีกทั้ง ควรปรับพอร์ตการลงทุน เพราะยิ่งใกล้เกษียณความสามารถการรับความเสี่ยงจะลดลง จึงต้องทบทวนแผนการลงทุนว่าสัดส่วนการลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยงมีสัดส่วนมากเกินไปหรือไม่ ก็จะต้องทำการมาปรับพอร์ตการลงทุนให้เหมาะสม
“หากยังคงลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยงในสัดส่วนที่สูง เมื่อถึงวัยเกษียณหากเกิดวิกฤติเศรษฐกิจ หรือภาวะเศรษฐกิจผันผวน อาจส่งผลกระทบต่อการลงทุน เช่น ขาดทุน ทำให้เงินหายไป ดังนั้น ควรปรับสัดส่วนการลงทุนอยู่ในสินทรัพย์ปลอดภัยเพิ่มขึ้น” คุณนิภาพันธ์ แนะนำ
‘เรียนรู้’ เรื่องการเงิน-การลงทุน
การเรียนรู้เรื่องการเงินและการลงทุนเป็นเรื่องที่ต้องทำอย่างต่อเนื่องตลอดชีวิต โดยเฉพาะในยุคที่เทคโนโลยีเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว และมีผลิตภัณฑ์ทางการเงินรูปแบบใหม่ๆ เกิดขึ้นตลอดเวลา การศึกษาหาความรู้อย่างสม่ำเสมอไม่เพียงช่วยให้บรรลุเป้าหมายการลงทุน แต่ยังเป็นเกราะป้องกันตัวจากมิจฉาชีพที่พร้อมจะหลอกลวงผู้ที่ขาดความรู้ความเข้าใจ ยิ่งรู้มาก ยิ่งปลอดภัย และยิ่งมีโอกาสประสบความสำเร็จในการวางแผนเกษียณมากขึ้น
บทสรุป …การเกษียณที่ประสบความสำเร็จไม่ใช่แค่การออมเงินให้พอ แต่ต้องมีการจัดการเรื่องต่างๆ เช่น การลงทุนที่เหมาะสม การคำนวณค่าใช้จ่ายในอนาคต และการวางแผนการเงินระยะยาว ดังนั้นการวางแผนเกษียณที่ดีต้องเริ่มต้นตั้งแต่วันนี้ และควรทำการติดตามและปรับปรุงแผนอยู่เสมอ เพื่อให้มั่นใจว่าเราจะมีเงินที่เพียงพอสำหรับการใช้ชีวิตในวัยเกษียณได้อย่างมั่นคงและสุขสบายนั่นเอง