5 Checklist เช็กสุขภาพทางการเงิน
ใช้แรงทำเงิน & ให้เงินทำงาน กด Subscribe รอเลย…
Youtube | Facebook | TikTok | Instagram | Line
มาเช็กสุขภาพทางการเงินกัน!
มีสุขภาพส่วนไหนต้องปรับแก้…ส่วนไหนควรเสริมให้แข็งแกร่งยิ่งขึ้น ด้วย 5 Checklist นี้
น้อยกว่า 40%
เงินที่ต้องจ่ายหนี้แต่ละเดือน ควร “น้อยกว่า 40%” ของรายได้ต่อเดือน สำหรับใครที่มีหนี้หรือรายได้แต่ละเดือนไม่เท่ากัน ควร
- ยึดยอดหนี้ที่ต้องจ่ายเดือนล่าสุด หรือจ่ายเยอะที่สุดในช่วง 1 ปีต่อจากนี้
- ยึดรายได้ที่น้อยที่สุดในช่วง 1 ปีที่ผ่านมา
การจ่ายหนี้เกิน 40% ของรายได้ เป็นสัญญาณว่าเงินแทบไม่เหลือเก็บไม่เหลือใช้จ่าย หากเดือนใดรายได้น้อยลง เสี่ยงที่จะมีประวัติค้างชำระหนี้ ทำให้ไม่สามารถขอกู้ที่ไหนได้อีกไปหลายปี
เป็น 0 บาท
หนี้สินระยะสั้นหรือหนี้ที่ดอกเบี้ยสูงเกิน 10% ต่อปี เช่น หนี้บัตรเครดิต หนี้บัตรกดเงินสด สินเชื่อส่วนบุคคล ควร “เป็น 0 บาท”
การมีหนี้ดอกเบี้ยสูง เป็นต้นทุนที่กัดกินเงินเก็บและรายได้ อีกทั้งยังไม่มีผลตอบแทนการลงทุนใดสามารถชนะดอกเบี้ยเหล่านี้ได้ทุกปี
อย่างน้อย 20%
ควรเก็บเงินหรือลงทุน โดยแยกออกจากบัญชีใช้จ่ายประจำวัน “อย่างน้อย 20%” ของรายได้ต่อเดือน
สำหรับใครที่รายได้แต่ละเดือนไม่เท่ากัน ก็ต้องเก็บให้ได้ 20% ของรายได้จริงทุกเดือน โดยควรตั้งตัดเงินออมหรือลงทุนทุกเดือน โดยยึดจาก 20% ของฐานเงินเดือนหรือเดือนที่รายได้น้อยสุด แล้วค่อยออมเพิ่มให้ครบ 20% เมื่อรายได้มากขึ้น
การเก็บเงินได้น้อยกว่า 20% ของรายได้ เป็นสัญญาณว่ารายได้เกือบทั้งหมด หมดไปกับค่าใช้จ่าย แทบไม่มีเงินเก็บเผื่อฉุกเฉิน ซื้อของที่อยากได้ รวมไปถึงเงินเพื่อดำรงชีวิตในวันที่ไม่มีรายได้ ทำให้ต้องทนทำงานที่ไม่ชอบเพียงเพราะให้มีเงินพอใช้ในแต่ละเดือน
อย่างน้อย 6 เท่า
ควรมีเงินในเงินฝากหรือการลงทุนเสี่ยงต่ำสภาพคล่องสูง ให้เพียงพอกับค่าใช้จ่าย อย่างน้อย 6 เดือน โดยกันออกจากบัญชีใช้จ่ายทั่วไป เพื่อสำรองไว้ใช้ยามฉุกเฉิน
การมีเงินสำรองต่ำกว่าค่าใช้จ่าย 6 เดือน เป็นสัญญาณว่าชีวิตอาจมีความเสี่ยง หากมีค่าใช้จ่ายไม่คาดฝันเข้ามา เช่น ซ่อมบ้านซ่อมรถ ค่ารักษาพยาบาล
อย่างน้อย 15%
เงินเก็บส่วนที่เกินกว่าเงินสำรองเผื่อฉุกเฉิน ควรเป็นสินทรัพย์ลงทุนที่มีความเสี่ยงสูง เช่น กองทุนหุ้น กองทุนผสม หุ้นสามัญพื้นฐานดี อย่างน้อย 15% ของเงินส่วนเกินนั้น สำหรับคนรับความเสี่ยงได้ต่ำ หรือ 40%-70% สำหรับคนรับความเสี่ยงได้สูง
การมีสินทรัพย์เสี่ยงในจำนวนที่น้อย เป็นสัญญาณว่ากำลังเสียโอกาสให้เงินทำงาน ต้องออกแรงหาเงินเพียงอย่างเดียว
การตรวจเช็กสุขภาพทางการเงิน คือ การสร้างพื้นฐานที่มั่นคงให้อนาคตของตัวเอง เพียงปรับเล็กน้อยตาม 5 Checklist ก็ช่วยให้การเงินเดินหน้าอย่างมีทิศทาง และทำให้ “เงินทำงานแทนเรา” ได้จริงในปีนี้
