3 เหตุผลควรซื้อ RMF
ใช้แรงทำเงิน & ให้เงินทำงาน กด Subscribe รอเลย…
Facebook | Line | Youtube | Instagram
เมื่อพูดถึงการลงทุนเพื่อลดหย่อนภาษี เชื่อว่าหลายคนคงนึกถึงกองทุนรวมหุ้นระยะยาว (LTF) เป็นทางเลือกแรกๆ เพราะมีระยะเวลาลงทุนไม่นานเพียง 7 ปีปฎิทิน แต่จริงๆ แล้วกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) นับเป็นทางเลือกในการลดหย่อนภาษีที่มีความน่าสนใจไม่แพ้กองทุน LTF จาก 3 เหตุผลดังนี้
ตัวช่วยเก็บเงินเพื่อใช้ยามเกษียณ
การเก็บเงินเพื่อใช้ในช่วงเกษียณอายุมีความสำคัญเพิ่มมากขึ้นจากอายุที่ยืนยาวขึ้นของคนในปัจจุบัน ดังนั้นการเริ่มเก็บเงินตั้งแต่เนิ่นๆ ผ่านกองทุน RMF จะยิ่งช่วยให้เรามีเงินออมเพื่อใช้ในช่วงเกษียณมากขึ้น
ยกตัวอย่างเช่น หากเราลงทุนในกองทุน RMF ที่มีนโยบายลงทุนแบบผสม (หุ้นและตราสารหนี้อย่างละครึ่ง) ซึ่งคาดหวังผลตอบแทน 7% ต่อปี เดือนละ 5,000 บาท ตั้งแต่อายุ 30 ปี ไปจนถึงช่วงเกษียณอายุ 60 ปี จะมีเงินเก็บเพื่อใช้ช่วงเกษียณอายุประมาณ 6 ล้านบาท แต่ถ้าเริ่มเก็บเงินช่วงอายุ 45 ปี เดือนละ 5,000 บาท จะมีเงินเก็บช่วงเกษียณเพียง 1.6 ล้านบาท
ทางเลือกในการลงทุนที่หลากหลาย
จุดเด่นของกองทุน RMF คือ มีนโยบายการลงทุนที่หลากหลาย ทั้งนโยบายลงทุนในหุ้นไทย หุ้นต่างประเทศ กองทุนอสังหาริมทรัพย์ ทองคำ หรือตราสารหนี้ ช่วยให้เราสามารถปรับเปลี่ยนพอร์ตการลงทุนได้อย่างทันท่วงที และมีโอกาสสร้างผลตอบแทนได้มากขึ้น
ยกตัวอย่างเช่น หากรับความเสี่ยงในการลงทุนได้สูง โดยลงทุนในกองทุน RMF ที่มีนโยบายลงทุนในหุ้น เมื่อตลาดหุ้นเป็นขาลงก็สามารถสับเปลี่ยนมายังกองทุน RMF ที่ลงทุนในตราสารหนี้ได้
และเมื่อตลาดหุ้นมีทิศทางสดใสอีกครั้ง ก็สามารถสับเปลี่ยนกลับมายังกองทุน RMF ที่ลงทุนในหุ้นได้ ซึ่งแตกต่างจากการลงทุนกองทุน LTF ที่มีนโยบายเน้นลงทุนในหุ้นไทย หากช่วงไหนตลาดหุ้นเป็นขาลง ผู้ลงทุนก็จะไม่สามารถปรับพอร์ตการลงทุนได้มากนัก
ส่วนผสมในการจัดพอร์ตลงทุน
สำหรับผู้ที่ต้องการกระจายการลงทุนไปยังหลายสินทรัพย์หรือต้องการจัดพอร์ตการลงทุนนั้น การลงทุนในกองทุน RMF ซึ่งมีนโยบายการลงทุนที่หลากหลายสามารถนำมาเป็นส่วนผสมในการจัดพอร์ตการลงทุนของเราได้
นอกจากนี้เรายังสามารถปรับพอร์ตการลงทุนให้เหมาะกับอายุและความสามารถในการรับความเสี่ยง เช่น ในช่วงที่อายุน้อย สามารถเน้นลงทุนกองทุน RMF ที่มีนโยบายลงทุนหุ้น แต่หากอายุมากขึ้นหรือใกล้เกษียณอายุ สามารถสับเปลี่ยนมายังกองทุน RMF ที่มีนโยบายลงทุนในตราสารหนี้แทนได้
สิ่งที่ลืมไม่ได้เมื่อลงทุนกองทุน RMF คือ ตรวจสอบยอดเงินลงทุนในแต่ละปีว่าเป็นไปตามเงื่อนไขของกรมสรรพากรหรือไม่ โดยสามารถลงทุนได้ไม่เกิน 15% ของเงินได้ที่เสียภาษี เมื่อรวมกับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพและค่าเบี้ยประกันบำนาญต้องไม่เกิน 500,000 บาท ทั้งนี้เงินที่นำมาลงทุนควรเป็นเงินเย็นซึ่งมั่นใจว่า จะยังไม่จำเป็นต้องนำออกมาใช้ก่อนอายุ 55 ปี เพื่อป้องกันไม่ให้ผิดเงื่อนไขทางภาษีของกรมสรรพากร
