สูตรลงทุนวัยเก๋า
ใช้แรงทำเงิน & ให้เงินทำงาน กด Subscribe รอเลย…
Facebook | Line | Youtube | Instagram
คิดจะลงทุน ก่อนอื่นต้องเช็กก่อนว่า… เราวัยไหน?
สำหรับคนวัยเกษียณ มีกฎ 2 ข้อสำหรับการวางแผนเกษียณที่มีประสิทธิภาพ
ข้อแรก อย่าทำให้เงินหมด
ข้อสอง อย่าลืมกฎข้อแรก
พูดง่ายแต่ทำยาก เพราะชีวิตหลังเกษียณ หากไม่มีรายได้เพิ่มและเก็บเงินโดยเน้นความปลอดภัยเป็นหลัก เงินที่สะสมไว้ย่อมลดค่าลงไปเรื่อยจากอัตราเงินเฟ้อ
แน่นอนว่าเงินก้อนสุดท้ายของชีวิต ถ้าเอาไปลงทุนในหุ้นทั้งหมด ที่ว่ากันว่าให้ผลตอบแทนเฉลี่ยสูง ไม่น่าจะใช่เรื่องที่ถูกต้อง เพราะต้องเจอกับความเสี่ยงสูงๆ ด้วย ดังนั้น การวางแผนเกษียณที่ดี คือ การลงทุนแล้วสร้างสมดุลระหว่างความเสี่ยงกับผลตอบแทนให้เหมาะกับตัวเอง
สำหรับเทคนิคที่น่าสนใจสำหรับการบริหารพอร์ตสำหรับวัยเกษียณ คือ แบ่งพอร์ตเป็น 2 กอง เพื่อให้ทำหน้าที่ของตัวเอง
เงินกองแรก
มีหน้าที่หาผลตอบแทนที่เหมาะสม จึงต้องกระจายความเสี่ยงไปยังการลงทุนรูปแบบต่างๆ เพื่อลดความผันผวนของตลาดในแต่ละช่วง ในทางกลับกันก็สร้างผลตอบแทนในระดับที่สามารถเอาชนะอัตราเงินเฟ้อได้
เงินกองที่สอง
มีหน้าที่รักษามูลค่า ส่วนใหญ่นำไปลงทุนในตราสารหนี้ เพื่อป้องกันไม่ให้มูลค่าโดยรวมของพอร์ตลดต่ำลงตามความผันผวนของตลาด
เงินทั้งสองกองต้องทำหน้าที่ของตัวเอง เพื่อสร้างความมั่นคงและรายได้สม่ำเสมอในระยะยาว สิ่งสำคัญคือ ทั้งสองพอร์ตจะไม่ลงทุนเพื่อสร้างผลตอบแทนสูงๆ อย่างรวดเร็ว แต่เป็นการวางแผนเพื่อผลตอบแทนรวมในระยะยาว
เช่น หากตัดสินใจนำเงินเกษียณไปลงทุนในหุ้นที่จ่ายปันผลสูงๆ เพื่อสร้างรายรับทุกๆ ปี ซึ่งดูแล้วน่าจะเป็นทางเลือกที่ดี เพราะคนวัยเกษียณย่อมต้องการเงินเพื่อใช้จ่ายแบบไม่ขาดมือ
แต่ในความเป็นจริง การลงทุนในหุ้นเพียงอย่างเดียว แม้จะเป็นหุ้นปันผลก็อาจเกิดความเสี่ยงสูงเกินไปในพอร์ต หากไม่มีการลงทุนในสินทรัพย์อื่นๆ ที่มีความเสี่ยงต่ำ ผสมอยู่เลย พอร์ตอาจมีโอกาสขาดทุนหากตลาดหุ้นเป็นขาลง ดังนั้น สิ่งที่สำคัญกว่าการเลือกหุ้นให้ถูกต้อง คือ กระจายการลงทุนอย่างเหมาะสม และยังมีการลงทุนในสินทรัพย์หลายๆ อย่างที่ไม่มีการจ่ายเงินปันผล แต่มีผลตอบแทนเป็นดอกเบี้ยสม่ำเสมอ ขณะที่มีความเสี่ยงต่ำ
การวางแผนสำหรับวัยเกษียณที่ดี จึงควรให้เงินทำงานทั้งเพิ่มมูลค่าเพื่อต่อสู้กับอัตราเงินเฟ้อ เพื่อรักษามูลค่าของเงินเอาไว้ นั่นคือ การจัดพอร์ตด้วยการกระจายการลงทุนเพื่อสร้างผลตอบแทนที่ดีในระยะยาวบนความเสี่ยงที่เหมาะสม
