ถ้าคุณอายุยืนขึ้น 1O ปี ต้องเตรียมเงินเกษียณ เพิ่มเท่าไหร่?
ใช้แรงทำเงิน & ให้เงินทำงาน กด Subscribe รอเลย…
Youtube | Facebook | TikTok | Instagram
หลายคนคิดว่าเตรียมเงินไว้ใช้ถึงอายุ 80 ปีก็น่าจะพอแล้ว แต่ถ้าคุณมีชีวิตยืนยาวกว่านั้น เงินที่เตรียมไว้จะยังเพียงพอหรือไม่? และถ้าอายุยืนขึ้นอีก 10 ปี คุณต้องเตรียมเงินเพิ่มเท่าไหร่?
“อายุยืน” ความเสี่ยงสำคัญของการวางแผนเกษียณ
ข้อมูลจาก World Bank ระบุว่า อายุขัยเฉลี่ยของคนไทยเพิ่มจาก 50.6 ปีในปี 2503 เป็น 76.6 ปีในปี 2567 หรือเพิ่มขึ้นถึง 26 ปีในรอบกว่า 60 ปี ปัจจัยหลักคือการแพทย์และระบบสาธารณสุขที่ดีขึ้น และในอีก 20 ปีข้างหน้า จำนวนคนไทยอายุเกิน 80 ปีที่ต้องการความช่วยเหลืออาจเพิ่มขึ้นกว่า 6 เท่า เป็นเกือบ 2.5 ล้านคน
ขณะเดียวกัน สภาพัฒน์ฯ คาดว่าไทยจะเข้าสู่ Super-aged Society ในปี 2576 และภายในปี 2583 ผู้สูงอายุจะมีสัดส่วนเกือบ 1 ใน 3 ของประชากรทั้งหมด
ผู้สูงอายุไทยเกือบครึ่งไม่มีเงินออม
การสำรวจของสำนักงานสถิติแห่งชาติพบว่า
- 4.6% ของผู้สูงอายุ ไม่มีเงินออมเลย
- ราว 1 ใน 3 ยังต้องทำงานหารายได้
- และกว่า 64% ของผู้สูงอายุที่มีเงินออม มีเงินไม่ถึง 100,000 บาท
เมื่ออายุยืนขึ้น เงินที่สะสมไว้จะรองรับชีวิตหลังเกษียณที่ยาว 20–30 ปีได้จริงหรือ? หากไม่เตรียมตัวล่วงหน้า เราอาจเจอพร้อมกัน ทั้งรายได้ลดลง ค่าใช้จ่ายสุขภาพเพิ่มขึ้น และจำนวนปีที่ต้องใช้เงินยาวนานขึ้น
ตัวเลขจาก Bnomics: อายุยืนขึ้น 10 ปี ต้องใช้เงินเพิ่มเท่าไหร่?
สมมติคนอายุ 40 ปี เกษียณตอน 60 ปี ต้องการใช้เงินเทียบเท่า 20,000 บาท/เดือนในมูลค่าเงินวันนี้ (เงินเฟ้อเฉลี่ย 2% ต่อปี) เมื่อถึงอายุ 60 ปี ค่าใช้จ่าย 20,000 บาทวันนี้จะเทียบเท่าประมาณ 29,700 บาท/เดือน
- ถ้าเตรียมเงินให้พอถึงอายุ 80 ปี
29,700 × 12 × 20 = 7.1 ล้านบาท
- แต่ถ้าต้องการให้เงินพอถึงอายุ 90 ปี
29,700 × 12 × 30 = 10.7 ล้านบาท
- เพียงแค่เผื่อชีวิตเพิ่มอีก 10 ปี
เงินที่ต้องเตรียมจึงเพิ่มขึ้นประมาณ 3.6 ล้านบาท
หากเริ่มออมจากศูนย์ตอนอายุ 40 ปี
สมมติผลตอบแทนเฉลี่ย 2% ต่อปี ตลอด 20 ปีก่อนเกษียณ
- ต้องออม 24,000 บาท/เดือน เพื่อให้พอถึงอายุ 80 ปี
- ต้องออม 36,000 บาท/เดือน หากต้องการเผื่อถึงอายุ 90 ปี
นี่เป็นเพียงตัวอย่างที่ Bnomics ชี้ให้เห็นผลของ Longevity Risk แต่ในชีวิตจริง ตัวเลขขึ้นอยู่กับเงินออมเดิมผลตอบแทนจากการลงทุน เงินเฟ้อ รายได้หลังเกษียณ และรูปแบบการใช้ชีวิตของแต่ละคน แต่สิ่งที่ตัวเลขบอกเราชัดเจนคือ ยิ่งต้องใช้เงินนานขึ้น เงินก้อนที่ต้องเตรียมก็ยิ่งใหญ่ขึ้น
แนวทางรับมือ “อายุยืน” ก่อนจะกลายเป็นภาระ
1. ดูแลสุขภาพ: อายุยืนอย่างมีคุณภาพ ลดค่าใช้จ่ายก้อนใหญ่ และใช้ชีวิตได้อย่างอิสระ
2. วางแผนการเงินรอบคอบ: กำหนดค่าใช้จ่ายที่ต้องการ คิดเผื่อเงินเฟ้อ รายได้หลังเกษียณ และแยกเงินฉุกเฉินออกจากเงินใช้ประจำ
3. ใช้เครื่องมือป้องกันความเสี่ยง: เช่น ประกันสุขภาพ ประกันโรคร้ายแรง ประกันชีวิต หรือผลิตภัณฑ์ที่ช่วยสร้างกระแสเงินสดหลังเกษียณ เลือกให้เหมาะกับภาระหนี้ สวัสดิการ และความเสี่ยงที่รับได้
บทสรุป: อายุยืนคือข่าวดี แต่เงินต้อง “อายุยืน” ไปกับเราด้วย
ที่มา: สราลี วงษ์เงิน Economist, Bnomics
