สภาธุรกิจตลาดทุนไทย เปิดเผยดัชนีความเชื่อมั่นนักลงทุนในอีก 3 เดือนข้างหน้า “ทรงตัว” l หมวดธุรกิจที่น่าสนใจมากที่สุด คือ หมวดธนาคาร ส่วนหมวดเหล็ก เป็นหมวดธุรกิจที่ไม่น่าสนใจมากที่สุด
เซเลบ หรือ คนดัง เป็นหนึ่งในแบบอย่างการใช้ชีวิตของใครหลายคน เพราะคนส่วนมากมักมีพฤติกรรม “เลียนแบบ” ผู้ที่ประสบความสำเร็จ มากกว่าการ “สร้างแนวทางของตนเอง” ขึ้นมา แต่การจะเรียนรู้เพียงด้านบวกของคนเหล่านี้ อาจทำให้เราไม่มีเหลี่ยมมุมมากพอในการเพิ่มคมความคิด Todd Morgan ผู้ร่วมก่อตั้ง Bel Air Investment Advisors ที่ช่วยให้คนรวยและคนดังไม่ต้องปวดหัวกับเรื่องการเงินบอกว่าจากประสบการณ์แล้ว ความผิดพลาด “เรื่องเงิน” ของคนดังที่เราสามารถนำมาเป็นบทเรียนได้…มีดังนี้
ไม่นานมานี้เราเห็นข่าวดาราเด็กสุดน่ารัก “น้องเป่าเปา” ต้องเสียภาษีแล้วจากปากของคุณแม่กุ๊บกิ๊บ เลยอยากหยิบยกเรื่องราวการเสียภาษีของดาราเด็กมาฝากแฟนๆ WealthMeUp สักหน่อย! มีคนสงสัยว่า “เด็กต้องเสียภาษีด้วยหรือ?”
ตลาดหุ้นสหรัฐฯ เปิดสดใส หุ้นเทคโนโลยีกลับมาฟื้นตัวนำตลาด หลังร่วงลงติดกัน 2 วันมากที่สุดนับแต่เดือนธ.ค. 59 l Bank of America Merrill Lynch เตือน Overvalued
ขณะที่หุ้นกลุ่มโรงพยาบาลกำลังถูกตั้งคำถามเกี่ยวกับการเติบโต ในอีกมุมหนึ่งการลงทุนที่เกี่ยวกับธุรกิจกลุ่มการแพทย์กำลังได้รับความนิยมมากขึ้นอย่างต่อเนื่อง นั่นคือ กองทุนที่มีนโยบายไปลงทุนธุรกิจการแพทย์ในต่างประเทศ (Global Health Care) ในประเทศไทย มีทั้งหมด 21 กองทุน มีถึง 15 กองทุนที่ให้ ผลตอบแทนเป็นบวกเมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกัน
จะมีสักกี่คนที่ลงทุนแล้ว…ไม่เคยขาดทุน? เพราะแม้แต่นักลงทุนต้นแบบ ไอดอลของใครหลายคนอย่าง Warren Buffett ก็ยังเคยขาดทุนจากการซื้อหุ้น! เมื่อเกิดความผิดพลาดจากการลงทุน สิ่งที่ต้องทำก็คือ “ถือผิดเป็นครู” เรียนรู้จากความผิดพลาดดังกล่าว หาใช่ดึงดัน มั่นใจกับสิ่งที่ผิด เพราะหากทำอย่างหลังโอกาสประสบความสำเร็จคงน้อยลงทุกที…และนี่คือตัวอย่างของนักลงทุนที่ลงทุนแล้ว “มีโอกาสขาดทุนมากกว่าได้กำไร”
ประกันที่ตอบโจทย์ “เจ็บช่วย” ได้ตรงที่สุด ก็คือ “ประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล: Personal Accident Insurance” หรือที่เรียกกันว่า “PA” เพราะอุบัติเหตุเกิดขึ้นได้กับทุกคน ประกันอุบัติเหตุจึงเป็นประกันที่ทุกคนควรจะมี เหตุเพราะเป็นประกันที่เบี้ยประกันถูก แต่ให้ความคุ้มครองสูง ซึ่งโดยทั่วไปจะจ่ายเงินชดเชยให้กับการเจ็บป่วยจากอุบัติเหตุทั้ง 7 ประเภท
Albert Einstein คือผู้ที่ค้นพบกฎหมายเลข 72 กระทั่งวันนี้กฎนี้กลายเป็นสิ่งมหัศจรรย์ทางด้านการวางแผนการเงินไปเรียบร้อย นั่นคือ “พลังดอกเบี้ยทบต้น” มหัศจรรย์หมายเลข 72 คือ การคาดการณ์อย่างง่ายๆ ว่าระยะเวลาเท่าไหร่ถึงจะทำให้เงินลงทุนก้อนแรก เติบโตขึ้นเป็น 2 เท่า ซึ่งถ้าอยากรู้ว่าจะเพิ่มขึ้นมากน้อยแค่ไหนก็นำเลข 72 ตั้งแล้วหารด้วยอัตราผลตอบแทนที่ได้รับ ผลลัพธ์ที่ได้ ก็คือ ระยะเวลาที่เงินต้นจะเพิ่มเป็นสองเท่า ถ้าลงทุนแล้วได้ผลตอบแทนเฉลี่ย 8% ต่อปี เงินลงทุนจะเพิ่มเป็นสองเท่าในเวลา 9 ปี (72/10) ถ้าลงทุนแล้วได้ผลตอบแทนเฉลี่ย 4% ต่อปี เงินลงทุนจะเพิ่มเป็นสองเท่าในเวลา 18 ปี (72/4)
กลยุทธ์เพื่อเป้าหมาย “เรียกคืนให้เร็วที่สุด” ก่อนอื่นต้องทำความเข้าใจก่อนว่า…ทำไมเราถึงต้องเรียกคืนภาษี? หลายคนมักดีใจที่ได้ภาษีคืน ทั้งที่จริงแล้วควรเสียใจมากกว่า เพราะเราไม่ได้ภาษีคืน เพราะกรมสรรพากรไม่ได้คืนภาษีอะไรเราเลย ที่เราได้คืน…คือภาษีที่เราจ่ายเยอะเกินกว่าที่ควรเสียไปต่างหาก และตอนสรรพากรคืนเราก็คืนเฉพาะภาษีที่เราเสียเยอะเกินไปเท่านั้น ไม่มีดอกเบี้ยแถมมาด้วย โดยกลยุทธ์การเรียกภาษีคืนให้เร็วที่สุดมี 3 วิธีง่ายๆ ดังนี้
“หนี้” อยู่คู่กับคนไทยมานานแสนนาน และจะอยู่ต่อไปเรื่อยๆ เพราะคนไทยยังกู้หนี้ยืมสินไม่ขาดตกบกพร่อง โดยล่าสุดธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) รายงานตัวเลขสัดส่วนหนี้ครัวเรือนต่อผลิตภัณฑ์มวลรวมในประเทศ (จีดีพี) ช่วง 3 เดือนแรกปีนี้อยู่ราว 80% ในแต่ละเดือน ควรจะมีรายจ่ายแค่ไหนถึงจะยืดอก คุยโม้ได้สามบ้าน แปดบ้านว่าได้ห่างไกลจากบะหมี่กึ่งสำเร็จรูปแล้ว การที่จะรู้ได้ว่าในแต่ละเดือนมีระดับหนี้แค่ไหน ดูได้จากอัตราส่วนภาระหนี้ต่อรายได้รวม (Debt to Income Ratio : DTI)
เป้าหมายของการ “วางแผนภาษี” จะมุ่งไปที่เป้าหมาย 3 ข้อ คือ ถ้าต้องเสีย “เสียให้น้อยที่สุด” ถ้าต้องเสีย “เสียให้ช้าที่สุด” ถ้าเรียกคืนได้ “เรียกคืนให้เร็วที่สุด” กลยุทธ์การ “วางแผนภาษี” เราจำแนกตามเป้าหมายได้เป็น 3 ข้อ จะได้เป็น 7 กลยุทธ์ ดังนี้
ช่วงหลังมานี้หุ้นอีกลุ่มหนึ่งที่กำลังมาแรงก็คือ หุ้นในกลุ่มที่เรียกว่า Growth Stock หรือ หุ้นที่เติบโตสูง ซึ่งส่วนใหญ่ก็จะมีอัตราการเจริญเติบโตในแง่ของยอดขายและกำไรที่สูงกว่าตลาดหรือหมวดอุตสาหกรรม หากเราดูจากข้อมูล 20 อันดับกองทุนที่สามารถทำผลตอบแทนได้สูงที่สุดจากในปีนี้ จะเห็นได้ว่าหลายๆ กองทุน มีสไตล์การลงทุนที่เน้นลงทุนใน Growth Stock ตัวอย่างเช่น
“ภาษีเก็บ เจ็บช่วย ป่วยจ่าย ตายได้ สบายคืน อายุยืนเลี้ยงดู” นี่คือประโยชน์ด้านต่างๆ ของประกันชีวิต นับจากวันนี้เราจะมาคุยรายละเอียดในแต่ละด้านของประกันชีวิตกัน เริ่มจาก “ภาษีเก็บ”
