สูตร (ไม่ลับ) เรื่องเงินของคนใกล้เกษียณ
ใช้แรงทำเงิน & ให้เงินทำงาน กด Subscribe รอเลย…
Facebook | Line | Youtube | Instagram
เมื่อถึงวันเกษียณ การใช้เงินแต่ละบาทต้องคิดให้รอบคอบเพราะเป็นสิ่งที่ใช้แล้วหมดไป โดยไม่มีเงินใหม่เข้ามาเติมเหมือนสมัยที่ทำงานและมีรายได้ โดยมีสิ่งที่เราต้องรู้อย่างน้อย 4 เรื่อง ได้แก่
จัดการภาษีกับเงินก้อน
เงินก้อนต่างๆ ที่ได้รับ หากทำงานกับนายจ้างมา 5 ปีขึ้นไป เงินที่ได้แม้เสียภาษีแต่สามารถนำไปยื่นใบแนบฯ ภ.ง.ด.90/91 ได้ ทำให้เสียภาษีน้อยลง
สำหรับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ กรณีเกษียณหลังอายุ 55 ปี และมีอายุงาน 5 ปีขึ้นไป เงินที่ได้ไม่ต้องเสียภาษี ส่วนกรณีอื่นที่ต้องเสียภาษี สามารถโอนเงินลงทุนไปยังกองทุน RMF เพื่อรอจนกว่าครบเงื่อนไข เงินที่ได้รับก็จะไม่เสียภาษี
สิทธิเงินชราภาพประกันสังคม
เงินที่เราจ่ายประสังคมทุกเดือน ส่วนหนึ่งถูกสะสมไว้ให้กับผู้ประกันตนที่เกษียณอายุ โดยจะได้รับเมื่ออายุ 55 ปีขึ้นไป และต้องเกษียณอายุแล้ว (สิ้นสุดความเป็นผู้ประกันตน)
โดยจะแบ่งเป็น 2 กรณี (2.1) จ่ายประกันสังคมไม่ถึง 15 ปี จะได้รับเงินบำเหน็จ (เงินก้อน) (2.2) จ่ายประกันสังคม 15 ปีขึ้นไป จะได้รับเงินบำนาญจนกว่าเสียชีวิต สามารถดูรายละเอียดได้จาก www.sso.go.th
เตรียมรับมือค่ารักษาพยาบาล
เมื่อสวัสดิการค่ารักษาพยาบาลที่เคยได้จากนายจ้างสิ้นสุดลง ก็ต้องมีแผนรับมือไว้ เช่น สิทธิหลักประกันสุขภาพแห่งชาติ (สิทธิบัตรทอง) ที่การลงทะเบียนใช้สิทธิเผื่อไว้ในกรณีฉุกเฉินก็เป็นสิ่งที่ไม่ควรมองข้าม โดยดูรายละเอียดได้จาก www.nhso.go.th
แต่หากต้องการความสะดวกในการรักษาพยาบาล การซื้อประกันอุบัติเหตุที่มักต่ออายุได้ถึง 70-99 ปี เป็นสิ่งที่สามารถทำได้ ส่วนประกันสุขภาพต้องพิจารณาก่อนว่าค่าเบี้ยประกันที่เพิ่มขึ้นทุกปีนั้น คุ้มกับวงเงินค่ารักษาที่ได้จากประกันหรือไม่
จัดสรรเงินก้อนที่มีให้อยู่ถูกที่
เงินฝาก : จำนวน 12 เท่าของค่าใช้จ่ายต่อเดือน เพื่อไว้ใช้จ่ายในชีวิตประจำวันตลอดช่วง 1 ปี และรองรับกรณีฉุกเฉินด้วย เช่น ค่ารักษาพยาบาลที่ประกันไม่ครอบคลุม ค่าซ่อมแซมบ้าน/รถ โดยอาจเป็นเงินฝากดอกเบี้ยพิเศษที่พร้อมถอนได้ตลอดเวลาก็ได้
กองทุนตราสารหนี้ : จำนวน 36 เท่าของค่าใช้จ่ายต่อเดือน เพื่อรองรับการใช้จ่ายในอีก 1-3 ปีข้างหน้า เพื่อให้ได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้นกว่าเงินฝาก แต่ยังคงความเสี่ยงต่ำไว้อยู่
จัดพอร์ตลงทุน : โดยนำเงินก้อนส่วนที่เกินว่าสองส่วนข้างต้น ไปลงทุนตามความเสี่ยงที่ยอมรับได้ เพื่อโอกาสรับผลตอบแทนเฉลี่ยระยะยาวที่สูงขึ้น เงินก้อนสุดท้ายนี้จะได้งอกเงยและนำไปใช้จ่ายได้ยาวนานยิ่งขึ้น
สำหรับการจัดสรรเงินก้อนทั้งสามส่วน ควรมีการทบทวนทุก 3 เดือน เพื่อติดตามและปรับสัดส่วนเงินที่ว่าให้อยู่ในจำนวนที่ตั้งใจไว้อยู่เสมอ
เกษียณจะมีสุขได้เมื่อมีการวางแผน ไม่ว่าจะทำตั้งแต่ช่วงที่ยังทำงาน หรือหลังจากเกษียณแล้ว เพราะการวางแผนจะช่วยให้มีเงินพอใช้จ่าย และรู้สถานะตัวเองพร้อมรับมือกับสิ่งที่อาจเกิดขึ้นในอนาคตด้วย
