เช็กลิสต์ความพร้อมกู้บ้าน
ใช้แรงทำเงิน & ให้เงินทำงาน กด Subscribe รอเลย…
Facebook | Line | Youtube | Instagram
ปี 2562 เป็นปีที่มีการอัปเดตเกณฑ์ที่กระทบคนที่มีหรือซื้อบ้านคอนโดอยู่หลายเรื่อง ซึ่งมีสิ่งที่ต้องรู้ ดังนี้
ซื้อหลังแรกของตนเอง
การซื้อบ้านหรือคอนโด (1 เม.ย. 2562 เป็นต้นไป) จากโครงการที่มีชื่อเสียงเป็นที่รู้จักและตกแต่งพร้อมอยู่ได้ทันที หากผู้ซื้อมีรายได้เพียงพอและไม่ได้มีภาระผ่อนหนี้มากนัก อาจแทบไม่ต้องเตรียมเงินสดเพื่อเป็นเงินดาวน์เลย เพราะโครงการที่มีชื่อเสียงธนาคารทั่วไปมักให้การสนับสนุนวงเงินกู้สูงสุด 90%-100% ของราคา*
แต่หากเป็นโครงการที่ธนาคารไม่ได้ให้การสนับสนุน อาจต้องเตรียมเงินดาวน์กว่า 20% ของราคา* เพราะธนาคารมักให้วงเงินกู้ไม่เกิน 80% ของราคา* รวมถึงต้องเตรียมเงินค่าตกแต่งและค่าใช้จ่ายอื่นๆ ก่อนย้ายเข้าอยู่ด้วย
สำหรับทะเบียนบ้านควรย้ายชื่อเข้าเมื่อถือกรรมสิทธิ์ เพื่อลดภาระภาษีที่ดินฯ ที่ต้องจ่ายภายในเดือน เม.ย. ของแต่ละปี (เริ่มจ่ายปี 2563) เพราะหากมีชื่อหลังโฉนด(เจ้าของกรรมสิทธิ์)และมีชื่อในทะเบียนบ้านแล้ว คอนโดที่มีมูลค่าไม่เกิน 10 ล้านบาท** หรือบ้าน/ทาวน์โฮมที่มีมูลค่าไม่เกิน 50 ล้านบาท** จะไม่เสียภาษีที่ดิน
ซื้อหลังใหม่ โดยยังผ่อนหลังอื่นอยู่
หากเดิมผ่อนอยู่แล้ว 1 หลังและผ่อนมาแล้ว 3 ปีขึ้นไป ต้องเตรียมเงินดาวน์สำหรับหลังใหม่อย่างน้อย 10% ของราคา* สำหรับโครงการที่ธนาคารสนับสนุน และ 20% ของราคา* สำหรับโครงการทั่วไป
หากเดิมผ่อนอยู่แล้ว 1 หลังและผ่อนมาไม่ถึง 3 ปี ต้องเตรียมเงินดาวน์สำหรับหลังใหม่อย่างน้อย 20% ของราคา* ไม่ว่าจะเป็นโครงการที่ธนาคารสนับสนุนหรือไม่ก็ตาม
แต่หากเดิมผ่อนอยู่แล้ว 2 หลังขึ้นไป ซึ่งเมื่อรวมการซื้อครั้งนี้จะมีการผ่อนบ้าน/คอนโดต่างๆ พร้อมกัน 3 หลังขึ้นไป กรณีนี้ต้องเตรียมเงินดาวน์สำหรับหลังใหม่อย่างน้อย 30% ของราคา เพราะธนาคารจะให้วงเงินกู้ได้ไม่เกิน 70% ของราคา ไม่ว่าจะเป็นโครงการไหน หรือผู้กู้มีรายได้สูงเพียงใดก็ตาม
สำหรับทะเบียนบ้านควรย้ายชื่อเข้าบ้าน/คอนโดที่มีมูลค่าสูงไว้ก่อน เพื่อให้ได้รับสิทธิยกเว้นภาษีมากที่สุดและเสียภาษีจากบ้านที่มีมูลค่าต่ำกว่า เพื่อให้เสียภาษีที่ดินน้อยที่สุด
รายได้แค่ไหน ถึงพอกู้
คิดคร่าวๆ ด้วยหลักการว่า (a) ทุกการกู้หนึ่งล้านบาท ผ่อนประมาณเดือนละ 7,000 บาท สำหรับระยะเวลากู้ 30 ปี (b) ผู้กู้มีภาระผ่อนได้ไม่เกิน 40%ของรายได้ เช่น คนที่เงินเดือน 50,000 บาท และมีภาระผ่อนรถเดือนละ 7,000 บาท
1) ผ่อนหนี้ต่างๆ รวมกันได้เดือนละ 40%x50,000 = 20,000 บาท
2) เหลือผ่อนหนี้บ้าน/คอนโดครั้งนี้ได้ เดือนละ 20,000 – 7,000 = 13,000 บาท
3) กู้บ้านครั้งนี้ได้ (13,000 ÷ 7,000) x 1 ล้านบาท = 1.85 ล้านบาท แต่ต้องไม่เกินวงเงินกู้ % เทียบราคาบ้านที่กำหนดไว้ด้วย
อยากมีบ้านหลายหลังไม่ใช่เรื่องแปลก แค่ต้องแลกกับเกณฑ์กู้ใหม่ และภาษีที่ดินที่ต้องจ่ายเพิ่มด้วย
* กรณีบ้าน 10 ล้านบาทขึ้นไป ต้องเตรียมเงินดาวน์อย่างน้อย 20% สำหรับบ้านหลังที่ 1–2 และ 30% สำหรับบ้านหลังที่ 3 ขึ้นไป
** เช็กราคาประเมินกรมธนารักษ์ ได้ที่ http://property.treasury.go.th/pvmwebsite
