‘หนี้’ ไม่ใช่เรื่องของคนรายได้น้อย คนเงินเดือนหลักแสน กว่า 1 ใน 5 เริ่มจ่ายหนี้ไม่ไหว
ใช้แรงทำเงิน & ให้เงินทำงาน กด Subscribe รอเลย…
Youtube | Facebook | TikTok | Instagram | Line
หนี้ครัวเรือนทรงตัว แต่ความสามารถในการชำระหนี้ลดลง
แม้หนี้สินครัวเรือนของไทยในไตรมาส 3 ปี 2568 ลดลง 0.29% โดยมีมูลค่า 16.31 ล้านล้านบาท เป็นผลจากความระมัดระวังในการปล่อยสินเชื่อใหม่ของสถาบันการเงิน ทำให้สัดส่วนหนี้สินครัวเรือนต่อ GDP ทรงตัวอยู่ที่ 86.8% ต่อเนื่องจากไตรมาสที่แล้ว
ขณะที่ความสามารถในการชำระหนี้ด้อยลงทุกประเภทสินเชื่อ จากข้อมูลเครดิตบูโร สินเชื่อส่วนบุคคลที่ค้างชำระเกิน 90 วันขึ้นไป (NPLs) มีมูลค่า 1.3 ล้านล้านบาท คิดเป็น 9.4% ต่อสินเชื่อรวม เพิ่มขึ้นจาก 9.1% ของไตรมาสก่อน
ประเด็นที่ต้องให้ความสำคัญ
1. การกำกับสินเชื่อผ่านแอปพลิเคชันและสินเชื่อแบบซื้อก่อนจ่ายทีหลัง (Buy Now Pay Later: BNPL)
เนื่องจากเป็นสินเชื่อที่เข้าถึงง่ายและผู้ใช้มีความเสี่ยงที่จะกลายเป็น NPLs ในอนาคต โดยกลุ่มผู้ใช้มักมีอายุและรายได้ต่ำกว่าผู้ใช้สินเชื่อแบบดั้งเดิม และมีภาระหนี้จากสินเชื่อประเภทอื่นอยู่แล้ว จึงมีความเสี่ยงสูงที่จะกลายเป็น NPLs ในอนาคต ดังนั้น จึงควรผลักดันให้ผู้ให้บริการสินเชื่อผ่านแอปฯ และ BNPL ทุกรายเข้าร่วมเครดิตบูโร และกำหนดเพดานหนี้ร่วม เพื่อให้สามารถควบคุมคุณภาพของสินเชื่อกลุ่มนี้ได้อย่างมีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น
2. คนรายได้ระดับกลางถึงสูงเริ่มมีความเสี่ยงผิดนัดชำระหนี้มากขึ้น
ข้อมูลจาก SCB EIC ชี้ว่าปัญหาหนี้ครัวเรือนไม่ได้จำกัดอยู่เฉพาะในกลุ่มผู้มีรายได้น้อย แต่กระจายไปยังทุกระดับรายได้ โดย
- กลุ่มผู้มีรายได้ 15,000-30,000 บาทต่อเดือน เป็นกลุ่มที่ยังคงประสบปัญหาการชำระหนี้มากที่สุด
- กลุ่มผู้มีรายได้สูงกว่า 100,000 บาทต่อเดือน กว่า 1 ใน 5 (21%) ก็ประสบกับปัญหาการชำระหนี้เช่นกัน
- กลุ่มผู้มีรายได้ต่ำกว่า 50,000 บาทต่อเดือน ประมาณ 1 ใน 3 (31%) มีภาระหนี้สูงเกิน 60% ของรายได้
เร่งสร้างวินัยทางการเงินในเชิงรุก
สถานการณ์ดังกล่าวสะท้อนว่าความสามารถในการชำระหนี้ของครัวเรือนไทยโดยรวมกำลังลดลง จึงมีความจำเป็นต้องเร่งสร้างความตระหนักและวินัยทางการเงินในเชิงรุก เช่น การใช้มาตรการสะกิด (Nudge) ผ่านการแจ้งเตือนก่อนถึงกำหนดชำระหนี้ หรือการลุ้นเสี่ยงโชคจากการจ่ายหนี้ตรงเวลา ดังที่มีการดำเนินการและประสบความสำเร็จในต่างประเทศ
ที่มา: รายงานภาวะสังคมไทยไตรมาส 4 และภาพรวม ปี 2568 โดยสำนักงานสภาพัฒนาการเศรษฐกิจและสังคมแห่งชาติ
