"3 ปรับ" เพื่อเป้าเกษียณ ช่วงดอกเบี้ยต่ำ

 

ใช้แรงทำเงิน & ให้เงินทำงาน กด Subscribe รอเลย…

Facebook | Line | Youtube | Instagram

 

“ในสภาวะที่อัตราดอกเบี้ยอยู่ในระดับต่ำทั่วโลกนั้น ควรจะลงทุนอะไรดี” คำถามนี้เป็นคำถามที่หลายคนคงคิดในใจ โดยล่าสุดธนาคารกลางสหรัฐอเมริกา (เฟด) ได้ปรับลดอัตราดอกเบี้ยเป็นกรณีฉุกเฉินจาก 1.00 – 1.25% ลงมาเหลือ 0 – 0.25% ขณะที่คณะกรรมการนโยบายการเงิน (กนง.) ก็มีมติปรับลดอัตราดอกเบี้ยนโยบายจาก 0.75% ลงมาเป็น 0.50%

 

คำถาม คือ พอร์ตการลงทุนเพื่อวัยเกษียณของเรานั้น ควรจะจัดการอย่างไร

 

ก่อนอื่นอยากให้ตระหนักว่า การลงทุนเพื่อวัยเกษียณเป็นการลงทุนระยะยาว ดังนั้นการลงทุนระยะยาวในช่วงที่อัตราดอกเบี้ยอยู่ในระดับต่ำ สิ่งที่ควรนำมาประกอบการพิจารณา คือ เงินเฟ้อ

 

เงินเฟ้อ คือ การที่สินค้าและบริการมีการปรับตัวสูงขึ้น ส่งผลให้มูลค่าที่แท้จริงหรืออำนาจในการซื้อนั้นลดลง ดังนั้น เงินเฟ้อจึงเป็นศัตรูที่แท้จริงในการลงทุนระยะยาว

 

จากข้อมูลพบว่า อัตราเงินเฟ้อพื้นฐานของประเทศไทยเฉลี่ยย้อนหลังตั้งแต่ปี 2528 – มีนาคม 2563 อยู่ที่ระดับ 2.52% ต่อปี ดังนั้น ในการออมเพื่อวัยเกษียณ สิ่งที่ต้องคำนึงถึง คือ จะออมอย่างไร เพื่อให้สามารถชนะอัตราเงินเฟ้อได้ ดังนั้น แนวทางในการวางแผนเกษียณในช่วงดอกเบี้ยต่ำ สามารถดำเนินการได้โดยคำนึงถึงหลักการ 3 ปรับ ดังนี้

 

ปรับลดค่าใช้จ่าย

 

การที่จะเก็บออมเงินได้ แปลว่า ต้องมีเงินเหลือพอใช้จ่ายในแต่ละเดือน กระแสเงินสดไม่ติดลบ ดังนั้น จึงควรมีวินัยในการออมและมีการวางแผนการใช้จ่ายที่ดี โดยวิธีที่ง่ายที่สุด คือ การลดรายจ่าย ก่อนจะซื้ออะไรสักอย่าง อยากให้หยุดคิดสักนิด แล้วพิจารณาว่าสิ่งนั้นจำเป็นหรือไม่ หรือเพียงแค่ต้องการ ก็จะทราบว่าสิ่งใดควรซื้อและไม่ควรซื้อ ซึ่งจะช่วยให้ลดรายการใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น ช่วยประหยัด และเก็บออมเงินได้

 

อย่างไรก็ตาม ส่วนใหญ่มักจะใช้จ่ายก่อนแล้วจึงเก็บออมทีหลัง แต่อาจจะไม่เหลือเงินให้เก็บ ดังนั้น ถ้าต้องการเก็บออมอย่างจริงจัง ควรสร้างวินัยทางการเงิน ด้วยการเปลี่ยนแปลงพฤติกรรมในการใช้จ่าย โดยการหักเงินออมก่อน เหลือเท่าไรจึงค่อยนำไปใช้จ่าย

 

ที่สำคัญยิ่งไปกว่านั้น คือ ควรทำบัญชีบันทึกรายรับ-รายจ่าย เพื่อสำรวจพฤติกรรมการใช้จ่ายของตนเอง

 

ปรับพอร์ตการลงทุน

 

ในสภาวะที่อัตราดอกเบี้ยอยู่ในระดับต่ำ ถ้าเลือกฝากเงินเพียงช่องทางเดียว ผลตอบแทนที่ได้รับคือ ดอกเบี้ยเงินฝากที่อยู่ในระดับต่ำเช่นเดียวกัน ดังนั้น ควรกระจายเงินบางส่วนไปลงทุนในสินทรัพย์อื่น เพื่อแสวงหาผลตอบแทนที่ดีขึ้น และสามารถชนะเงินเฟ้อได้ ขณะเดียวกันการกระจายเงินลงทุนยังช่วยลดความเสี่ยงของพอร์ตการลงทุนได้อีกด้วย เช่น ลงทุนในหุ้นไทย หุ้นต่างประเทศ กองทุนรวมประเภทต่างๆ หรือกองทรัสต์เพื่อการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ (REIT) เป็นต้น

 

จากผลการศึกษาของ Brinson et al. ที่ได้ทำการศึกษากองทุนบำเหน็จบำนาญ (Pension Fund) ขนาดใหญ่ในสหรัฐอเมริกา จำนวน 91 แห่ง ในช่วงปี ค.ศ.1974 – 1983 พบว่า ปัจจัยหลักที่ส่งผลต่อผลตอบแทนที่เกิดจากการลงทุนมากที่สุด คือ การจัดสรรเงินลงทุน (Asset Allocation) ดังนั้น หากมีการปรับพอร์ตการลงทุนและจัดสรรเงินลงทุนได้อย่างเหมาะสม ก็จะช่วยให้บรรลุเป้าหมายการลงทุน เพื่อวัยเกษียณในช่วงที่ดอกเบี้ยต่ำได้

 

ปรับเปลี่ยนทัศนคติ

 

การวางแผนเพื่อวัยเกษียณในช่วงดอกเบี้ยต่ำ ต้องมองภาพรวมในการวางแผนและการลงทุนควบคู่ไปกับเงินเฟ้อด้วย ถ้าเลือกฝากเงินเพียงอย่างเดียวและรับดอกเบี้ยในระดับที่ต่ำกว่าเงินเฟ้อ จะทำให้ผลตอบแทนที่ได้รับไม่สามารถชดเชยอำนาจซื้อที่ลดลงได้ ดังนั้น การออมเพื่อวัยเกษียณ ควรมีการกระจายการลงทุนไปในสินทรัพย์อื่นๆ เพื่อให้ได้รับผลตอบแทนที่สามารถชนะเงินเฟ้อได้ จึงจะเป็นการออมและการลงทุนที่คุ้มค่า

 

แต่การลงทุนทุกชนิดมีความเสี่ยง และความเสี่ยงที่น่ากลัวที่สุด คือ การลงทุนโดยที่ไม่มีความรู้เกี่ยวกับสิ่งที่ลงทุนเลย เพราะฉะนั้น การมีทัศนคติที่ถูกต้อง คือ พิจารณาและศึกษาหาความรู้ที่เกี่ยวข้องกับสินทรัพย์นั้นอย่างถี่ถ้วน ก่อนตัดสินใจลงทุน จะช่วยให้ลงทุนได้อย่างสบายใจ พร้อมรับวัยเกษียณ

 

#WealthMeUp

 

ที่มาข้อมูล : https://www.set.or.th/set/education/knowledgedetail.do?contentId=7059&type=article