คำถามฮิต “เงินโบนัส”
ใช้แรงทำเงิน & ให้เงินทำงาน กด Subscribe รอเลย…
Facebook | Line | Youtube | Instagram
เงินโบนัส ที่นายจ้างมอบให้เพื่อตอบแทนความตั้งใจของพนักงานที่ทำงานมาทั้งปี ถือเป็นเงินก้อนใหญ่ที่ต้องถามตัวเองทุกที ว่าจะนำไปใช้ทำอะไร
เก็บไว้ vs เอาไปใช้
เงินเก็บเป็นสิ่งสำคัญ โดยเฉพาะเงินสำรองเผื่อฉุกเฉิน ลองเช็กเงินฝากในบัญชีธนาคารต่างๆ ว่ามียอดรวมเท่าไร
หากยอดรวมเงินฝาก ยังไม่เพียงพอกับเงินที่ต้องจ่ายช่วง 6-12 เดือนข้างหน้า ทั้งค่าใช้จ่ายประจำอย่างค่ากินค่าอยู่ ค่าเช่า/ผ่อน หรือค่าใช้จ่ายไม่ประจำอย่างค่าส่วนกลางหมู่บ้าน/คอนโด แนะนำว่าควรเก็บโบนัสนี้ไว้กับตัวในเงินฝากที่พร้อมถอน เพื่อสำรองไว้ใช้ยามฉุกเฉิน อย่าเพิ่งรีบร้อนเอาไปใช้
โปะหนี้ vs ลงทุน
การไม่มีหนี้เป็นลาภอันประเสริฐ แต่หากมีหนี้อยู่แล้วอาจไม่ต้องรีบเคลียร์ให้หมดโดยเร็วเสมอไป เพราะต้องแลกกับเงินเก็บหรือเงินลงทุนที่น้อยลง
หากหนี้ที่มีเป็นหนี้บ้านซึ่งอัตราดอกเบี้ยมักต่ำกว่าหนี้อื่น ประกอบกับเป็นช่วงที่อัตราดอกเบี้ยต่ำ บางคนจ่ายเพียง 2%-4%ต่อปี กรณีนี้การนำโบนัสไปลงทุนที่ให้ผลตอบแทนสูงกว่าดอกเบี้ยบ้านอาจเป็นทางเลือกที่ดีกว่า ยกเว้น
กรณีมีเงินเก็บและเงินลงทุนอื่นอย่างเพียงพอ หรือเหลือโปะอีกไม่กี่ครั้งก็หมดหนี้นี้
แต่หากเป็นหนี้แบบไม่มีหลักประกัน เช่น บัตรเครดิต บัตรกดเงินสด สินเชื่อส่วนบุคคล ฯลฯ ที่ดอกเบี้ยสูงราว 16%-25%ต่อปี แบบนี้เงินโบนัสที่ได้ควรนำไปโปะหนี้นั้น เพื่อลดภาระลงโดยเร็ว
โปะหนี้ไหนก่อนดี
ลองเช็ก 3 เงื่อนไขของหนี้แต่ละก้อนที่มี ได้แก่
- คิดดอกเบี้ยแบบ flat rate (เงินต้นคงที่) หรือ effective rate (ลดต้นลดดอก)
- มีเงื่อนไขการโปะหรือไม่
- อัตราดอกเบี้ยอยู่ที่เท่าไร
หากเป็นหนี้แบบ flat rate หรือมีเงื่อนไขห้ามโปะ ย่อมไม่ควรโปะหนี้ แต่หากเป็นหนี้แบบ effective rate ที่โปะได้ ควรเลือกโปะหนี้ที่อัตราดอกเบี้ยสูงสุดก่อน ยกเว้นกรณีที่การโปะครั้งนี้ทำให้ปิดหนี้นั้นได้ทันที หรือยอดหนี้ที่เหลือผ่อนอีกไม่ถึง 1 ปีก็ปิดหนี้ได้ ก็สามารถโปะเพื่อคาดหวังภาระยอดผ่อนแต่ละเดือนที่ลดลง
ลงทุนอะไรดี
กองทุน SSF ที่ต้องถือหน่วยลงทุน 10 ปีเต็ม แบบวันชนวัน ดังนั้นไม่ว่าลงทุนต้นปีหรือสิ้นปีจึงแทบไม่แตกต่าง แต่หากยังไม่มั่นใจว่าอยากลงทุน SSF ประเภทไหน แนะนำ SSF กองทุนผสมทั่วโลกเพื่อถือยาว หรือ SSF ตราสารหนี้ระยะสั้น เพื่อรอโอกาสสับเปลี่ยนหน่วยลงทุนไป SSF อื่นในภายหลัง
ส่วนใครที่ไม่ใช้สิทธิลดหย่อนภาษี แนะนำกองทุนทั่วไป เช่น กองทุนผสมทั่วโลก สำหรับผู้รับความเสี่ยงได้และต้องการถือยาว กองทุนรวมหุ้นไทย/ต่างประเทศ สำหรับผู้ที่อยากจับจังหวะหรือเฟ้นหาสินทรัพย์ผลตอบแทนสูง แต่ควรลงทุนในสัดส่วนที่เหมาะสมกับความเสี่ยงที่รับได้ด้วย
ใครที่ปีนี้ได้เงินโบนัสถือว่าโชคดีกว่าหลายคน ที่สถานการณ์ COVID-19 อาจไม่มีโบนัส รายได้ลดหรือไม่มีงานทำ เราจึงต้องให้ความสำคัญกับการจัดสรรเงินโบนัสครั้งนี้ เพราะไม่มีทางรู้เลยว่าปีหน้าจะยังมีโอกาสได้โบนัสอยู่หรือไม่
