ThaiESG กองทุนลดหย่อนภาษีใหม่ น่าลงทุนแค่ไหน?
ใช้แรงทำเงิน & ให้เงินทำงาน กด Subscribe รอเลย…
Facebook | Line | Youtube | Instagram
กองทุน ThaiESG หรือ Thailand ESG Fund ที่เป็นกระแสในโลกโซเชียลช่วงกลาง พ.ย. 66 ว่าเป็นกองทุนทางเลือกลดหย่อนภาษี นอกเหนือจากกองทุน SSF/RMF ที่เริ่มลงทุนได้ปลายปี 66
ทำความรู้จักกับกองทุน ThaiESG
- ในแต่ละปี ลงทุนได้สูงสุด 30% ของเงินได้พึงประเมินทั้งปีที่เสียภาษี แต่ไม่เกิน 100,000 บาท โดยไม่นับรวมในสิทธิ 5 แสนบาท ของกองทุน SSF/RMF ประกันบำนาญ ฯลฯ
- เงินที่ลงทุนในแต่ละครั้ง ต้องถือไว้อย่างน้อย 8 ปีเต็ม (วันชนวัน)
- นโยบายเน้นลงทุนในหุ้นหรือตราสารหนี้บริษัท ESG ไทย โดย ณ 13 พ.ย. 66 มีอยู่ 114 บริษัท (อ้างอิงจากหุ้นในดัชนี SETESG ซึ่งเดิมชื่อดัชนี SETTHSI)
ThaiESG ช่วยลดภาษีเท่าไหร่?
ด้วยเงินลงทุน 1 แสนบาทที่เท่ากัน แต่ภาษีที่ประหยัดได้นั้นไม่เท่ากัน ขึ้นกับรายได้และค่าลดหย่อนของแต่ละคน เช่น หากพิจารณาเฉพาะการหักค่าใช้จ่ายตามกฎหมาย ค่าลดหย่อนส่วนตัวและประกันสังคมแล้ว
- คนเงินเดือน 35,000 บาท ประหยัดภาษีได้ 5% หรือ 5,000 บาท
- คนเงินเดือน 50,000 บาท ประหยัดภาษีได้ 10% หรือ 10,000 บาท
- คนเงินเดือน 85,000 บาท ประหยัดภาษีได้ 20% หรือ 20,000 บาท
- คนเงินเดือน 190,000 บาท ประหยัดภาษีได้ 30% หรือ 30,000 บาท เป็นต้น
สำหรับผู้ที่มีรายได้สูง หากมีการใช้สิทธิกองทุน SSF RMF ประกันชีวิต ประกันบำนาญ ด้วยแล้ว ภาษีที่ประหยัดได้จะยิ่งมากขึ้นอีกด้วย
เปรียบเทียบกับทางเลือกอื่น
- ระยะเวลาของ ThaiESG สั้นกว่ากองทุน SSF และประกันชีวิตที่มีระยะเวลา 10 ปี รวมถึงกองทุน RMF สำหรับผู้ที่อายุน้อยกว่า 47 ปี ซึ่งต้องลงทุนจนถึงอายุ 55 ปีด้วย
- ความเสี่ยงหรือนโยบายลงทุนของ ThaiESG ซึ่งคาดว่ากองทุนส่วนใหญ่เน้นลงทุนหุ้น ESG เป็นหลัก อาจมีลงทุนในตราสารหนี้บริษัท ESG บ้างแต่อาจไม่มากนัก ทำให้
- ไม่มีความหลากหลาย สำหรับการลงทุนหรือสับเปลี่ยนหน่วยลงทุนระหว่างที่ถือครอง ต่างจากกองทุน SSF/RMF ที่มีทั้งตราสารหนี้หรือหุ้นต่างประเทศ เป็นต้น
- มีความเสี่ยงและความผันผวนสูงกว่าประกันชีวิต ซึ่งมีผลตอบแทนที่แน่นอนตามสัญญา หรือมีผลตอบแทนขั้นต่ำที่การันตีไว้
ทำไมควรลงทุน ThaiESG
- รายได้ยิ่งสูง ยิ่งประหยัดภาษีเยอะ ช่วยลดผลกระทบจากการขาดทุน เช่น คนเงินเดือน 85,000 บาทขึ้นไป เงินที่ลงทุนไปสามารถประหยัดภาษีได้ 20% ดังนั้นหากกองทุนยังขาดทุนไม่ถึง 20% ก็ถือว่าผลตอบแทนโดยรวมเป็นบวกอยู่
- กองทุน ThaiESG ที่เน้นลงทุนหุ้น ESG ไทย แม้มีความเสี่ยงสูง แต่ระยะยาวก็ให้ผลตอบแทนสูงตาม เห็นได้จากข้อมูล ณ 31 ต.ค. 66 ดัชนี SETTHSI TRI แม้มีผลตอบแทนย้อนหลัง 1 เดือน – 1 ปี ติดลบ แต่หากย้อนหลังไป 3 ปี ผลตอบแทนกลับเป็นบวกอยู่ที่ 10.87% ต่อปี เป็นต้น
ดังนั้นหากเงินที่ลงทุน เป็นเงินเพียงบางส่วน เช่น 10%-30% ของเงินเก็บที่มี ความเสี่ยงและระยะเวลาการลงทุน 8 ปี ก็ถือว่าไม่ใช่ปัจจัยที่น่ากังวลเลย
กองทุน ThaiESG น้องใหม่ ที่ใช้ลดหย่อนภาษี ที่แม้ระยะเวลาการลงทุนอาจไม่สั้นเท่าอดีตขวัญใจชาวลดหย่อนภาษีอย่างกองทุน LTF แต่ก็เป็นทางเลือกให้กับผู้ที่ต้องลงทุนสั้นกว่า 10 ปี ในกองทุน SSF หรือประกันชีวิต
