สูตรจัดสรรรายได้ ตามแต่ละช่วงวัย
ใช้แรงทำเงิน & ให้เงินทำงาน กด Subscribe รอเลย…
Youtube | Facebook | TikTok | Instagram | Line
มาดูเคล็ดลับการจัดการเงินที่ไม่ควรพลาด! เรียนรู้วิธีการจัดการเงินให้เหมาะสมกับทุกช่วงวัย เพื่ออนาคตที่มั่นคงและมีความสุข เริ่มต้นวันนี้เพื่อชีวิตที่ดีกว่า!
วัยเริ่มทำงาน
หลังเรียนจบถึงก่อนวางแผนแต่งงาน เช่น อายุ 22-30 ปี ที่รายได้ยังน้อย เช่น 20,000 บาท ใกล้เคียงกับรายจ่ายแต่ละเดือน
- 60% เพื่อค่าใช้จ่ายจำเป็น เช่น ไม่เกิน 12,000 บาท ถือเป็นค่าใช้จ่ายหลักวัยนี้ ควรควบคุมให้เพียงพอกับการใช้ชีวิตที่จำเป็น ไม่ใช้เกินตัว เพียงเพราะให้ได้รับการยอมรับจากสังคม
- 20% เพื่อผ่อนชำระหนี้ เช่น ไม่เกิน 4,000 บาท เช่น ผ่อนมือถือ ผ่อนสินค้าออนไลน์ ฯลฯ แต่ทางที่ดียังไม่ควรมีหนี้ เพราะทำให้ใช้จ่ายได้น้อยลง
- 10% เพื่อออม/ลงทุน เช่น อย่างน้อย 2,000 บาท ไว้ในเงินฝาก e-Savings หรือเงินฝากประจำปลอดภาษี ที่ดอกเบี้ยสูง และถอนได้เมื่อจำเป็น
- 10% เพื่อให้รางวัลตัวเอง เช่น ไม่เกิน 2,000 บาท เพื่อเข้าสังคม ใช้พักผ่อนหลังเลิกงาน
วัยเริ่มสร้างตัว
กำลังวางแผนแต่งงานถึงก่อนมีลูก เช่น อายุ 28-35 ปี ฯลฯ รายได้เริ่มมากขึ้น เช่น เดือนละ 30,000 บาท หลุดจากวังวนเดือนชนเดือน
- 45% เพื่อค่าใช้จ่ายจำเป็น เช่น ไม่เกิน 13,500 บาท เป็นวัยที่แม้ค่าใช้จ่ายสูงขึ้น แต่สัดส่วน % เทียบกับรายได้ควรน้อยลง เพราะต้องแบ่งเงินไปใช้เรื่องอื่น
- 30% เพื่อผ่อนชำระหนี้ เช่น ไม่เกิน 9,000 บาท ควรเป็นหนี้ที่จำเป็น เช่น ผ่อนรถยนต์หรือคอนโด เพื่อความคล่องตัวในวันที่ทำงาน
- 15% เพื่อออม/ลงทุน เช่น อย่างน้อย 4,500 บาท ที่นอกจากเงินฝาก ควรเริ่มมองหาผลตอบแทนที่สูงขึ้น เช่น กองทุนหุ้น กองทุนผสม ฯลฯ ยิ่งถ้าเสียภาษี ควรศึกษากองทุน ThaiESG หรือกองทุน RMF เพิ่มเติม
- 10% เพื่อให้รางวัลตัวเอง เช่น ไม่เกิน 3,000 บาท เพื่อพาพ่อแม่ไปทานข้าวนอกบ้าน หรือเติมความหวานกับคนรัก
วัยมีครอบครัว
ลูกเพิ่งคลอดถึงเรียนจบปริญญา เช่น อายุ 30-55 ปี ฯลฯ รายได้เริ่มสูง เช่น 50,000 บาท แต่มีค่าใช้จ่ายครอบครัวที่สูงตาม
- 40% เพื่อค่าใช้จ่ายจำเป็น เช่น ไม่เกิน 20,000 บาท เป็นวัยที่ค่าใช้จ่ายสูง และส่วนใหญ่จ่ายไปกับเรื่องลูก
- 30% เพื่อผ่อนชำระหนี้ เช่น ไม่เกิน 15,000 บาท มักเป็นหนี้ผ่อนบ้านของครอบครัว โดยสัดส่วนนี้คำนวณจากรายได้คนใดคนหนึ่งหรือรวมกันทั้งครอบครัว (เช่น กู้ร่วม) ขึ้นอยู่กับการตกลงร่วมกัน
- 20% เพื่อออม/ลงทุน เช่น อย่างน้อย 10,000 บาท วัยนี้ต้องให้ความสำคัญกับเรื่องนี้มากขึ้น เพราะเกี่ยวพันถึงอนาคตคนในครอบครัว นอกจากผลตอบแทนและลดหย่อนภาษี การสะสมเงินในประกันชีวิต ก็มีความจำเป็น
- 10% เพื่อให้รางวัลตัวเอง เช่น ไม่เกิน 5,000 บาท แม้จำนวนครั้งสังสรรค์จะลดลง เพราะต้องให้เวลากับลูกมากขึ้น แต่ยอดค่าใช้จ่ายแต่ละครั้งมักสูง ตามฐานะทางสังคมที่เปลี่ยนตาม
วัยเตรียมเกษียณ
หลังลูกเรียนจบปริญญาถึงวันเกษียณอายุ เช่น อายุ 50-60 ปี ฯลฯ รายได้มักสูงถึงขีดสุด เช่น 80,000 บาท ไม่มีภาระต้องดูแลคนอื่นแล้ว
- 40% เพื่อค่าใช้จ่ายจำเป็น เช่น ไม่เกิน 32,000 บาท ควรคุมค่าใช้จ่าย ไม่ใช้ชีวิตหรูหราตามเงินเดือน
- 10% เพื่อผ่อนชำระหนี้ เช่น ไม่เกิน 8,000 บาท โดยไม่ควรเหลือหนี้ก้อนโตอย่างหนี้บ้าน หนี้รถ มีหนี้ได้บ้างเพื่อซื้อสินค้าหรือบริการจำเป็น เช่น ผ่อนมือถือ/เครื่องใช้ไฟฟ้าใหม่ ทดแทนเครื่องเก่าที่ชำรุด
- 40% เพื่อออม/ลงทุน เช่น อย่างน้อย 32,000 บาท ด้วยเวลาทำงานที่เหลือน้อย และภาระที่แทบไม่มี ควรให้ความสำคัญกับการเก็บเงินและลงทุนให้มากขึ้น เน้นกองทุน ThaiESG กองทุน RMF หรือกองทุนทั่วไป ที่เป็นกองทุนตราสารหนี้หรือกองทุนผสม เพื่อควบคุมความเสี่ยงของพอร์ตโดยรวมให้สอดคล้องกับช่วงวัย
- 10% เพื่อให้รางวัลตัวเอง เช่น ไม่เกิน 8,000 บาท เพื่อเติมความสุขให้กับชีวิต ซื้อของขวัญให้ตนเอง มีความสุขกับช่วงชีวิตการทำงานมากขึ้น
ต้องจัดสรรเงินจากรายได้ให้เหมาะสม เพราะแต่ละช่วงวัย ไม่เพียงแต่มีความต้องการที่ต่างกัน ทางเลือกการเก็บออมที่เหมาะสมก็ต่างกัน ทั้งเรื่องของสภาพคล่อง ความเสี่ยงที่รับได้ ภาระภาษีเงินได้ และหลักประกันหากเสียชีวิต เป็นต้น
