ชานมไข่มุกก็ยังผ่อน! Buy Now ‘PAIN’ Later? คนอายุน้อยหนี้พุ่งกระจาย
ใช้แรงทำเงิน & ให้เงินทำงาน กด Subscribe รอเลย…
Youtube | Facebook | TikTok | Instagram | Line
คนอายุน้อย-รายได้น้อย เป็นหนี้เร็ว
- ปัจจุบันคนไทยกว่า 25.5 ล้านคน หรือราว 38% ของประชากร “เป็นหนี้”
- คนที่เพิ่งเริ่มทำงาน (20-35 ปี) กว่า 52.7% เป็นหนี้เร็ว โดยกลุ่มที่มีหนี้เสีย (NPL) สูงที่สุดในสัดส่วน 27% ส่วนใหญ่เป็นหนี้ไม่สร้างรายได้ เช่น หนี้บัตรเครดิต หนี้ส่วนบุคคล หนี้รถ
การใช้ Buy Now Pay Later : BNPL ในไทย
- จากการสำรวจของ ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) พบกว่า การเติบโตของตลาดสินเชื่อ BNPL ในไทยที่ถือว่าใหญ่มากและมีการเติบโตอย่างต่อเนื่องในช่วง 4 ปีที่ผ่านมา นับตั้งแต่ปี 2564-2567
- โดยอัตราการขยายตัวของสินเชื่อ BNPL ณ สิ้นปี 2567 เพิ่มขึ้น 38% ต่อปี มีมูลค่าสินเชื่อ 18,000 ล้านบาท และมีจำนวนบัญชี 4.91 ล้านบัญชี เพิ่มขึ้น 99.9% ต่อปี
- คนใช้บริการสินเชื่อ BNPL หรือแอปฯ บนมือ ถือมักกระจุกตัวอยู่ในกลุ่มคนอายุน้อยและรายได้น้อย โดยลูกหนี้กลุ่มนักศึกษา/First Jobber (23-30 ปี) มีอัตราค้างชำระหนี้มากกว่ากลุ่มอื่นๆ
พฤติกรรมการใช้ BNPL
1. กดจ่าย แล้วกลายเป็นสินเชื่อ แบบไม่รู้ตัว
- กดใช้วงเงินเพราะคิดว่าเป็นช่องทางจ่ายเงิน
2. ใช้แล้ว ยากที่จะกลับไปจ่ายเต็มราคา
- มีโปรโมชันดีกว่า/Interface เอื้อให้กดจ่ายง่าย
- ยังไม่ต้องจ่ายวันนี้ ทำให้ตัดสินใจซื้อง่ายกว่า
3. วินัยการใช้เงินแย่ลง
- ราคาที่จ่าย/ยอดผ่อนที่ต่ำ
- กระตุ้นการใช้จ่ายสินค้าไม่จำเป็น-สินค้าฟุ่มเฟือย
ธปท. จ่อคุมใช้จ่าย BNPL ในปลายปีนี้
นายวิทัย รัตนากร ผู้ว่าการธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) กล่าวถึงการกำกับดูแลธุรกิจที่ให้บริการสินเชื่อเพื่อซื้อสินค้าทางแพลตฟอร์มออนไลน์ “ซื้อก่อนจ่ายทีหลัง” หรือ Buy Now Pay Later : BNPL ว่า ธปท. ได้เตรียมการวางกติกา เพื่อคุ้มครองผู้ใช้บริการดังกล่าว เนื่องจากมองว่าในปัจจุบันมีการเปิดให้บริการสินเชื่อดังกล่าวในสินค้าที่ไม่ได้มีความจำเป็นถึงขนาดต้องผ่อนชำระ เช่น ชานมไข่มุก แก้วละประมาณ 106 บาท แล้วมาแบ่งจ่าย 3-4 เดือน ถึงยอดผ่อนจะดูน้อย แต่ทางเลือกผ่อนจ่ายที่ไม่ระบุอัตราดอกเบี้ย เมื่อคำนวณแล้ว ถูกคิดดอกเบี้ยสูงถึง 18.79% ต่อปี กรณีผ่อนจ่าย 2 เดือน และ 16.83% กรณีผ่อนจ่ายแบบ 3 เดือน
“หากไม่จัดการให้ดี จะเสี่ยงทำให้ผู้บริโภคเป็นหนี้เร็วและก่อหนี้โดยไม่จำเป็นหรือไม่รู้ตัว โดยเฉพาะกลุ่มอายุน้อยและรายได้น้อย ซึ่งเป็นกลุ่มที่มีหนี้และเป็น NPL สูงอยู่แล้ว”
ตัวอย่างหลักเกณฑ์การกำกับดูแลผู้ให้บริการสินเชื่อ
- คุณสมบัติผู้ใช้บริการ เช่น กำหนดอายุขั้นต่ำ
- ขอบเขตการให้บริการ เช่น กำหนดประเภทสินค้า/มูลค่าสินค้าขั้นต่ำ
- เพดานดอกเบี้ย เช่น อัตราดอกเบี้ยสูงสุด
- การให้ข้อมูลต้องครบถ้วน เข้าใจง่าย ไม่กระตุ้นให้กู้ยืม
- ต้องไม่มีกรณีลูกค้าได้รับวงเงินสินเชื่อโดยไม่รู้ตัว
- ต้องไม่ให้ลูกค้าชำระ BNPL โดยไม่รู้ตัว
- การผ่อนชำระสินค้ามูลค่าสูงต้องวิเคราะห์ความเสี่ยงมากขึ้น
โดยคาดว่าจะเห็นแนวทางกำกับที่ชัดเจนภายในช่วงสิ้นปี 2569 นี้ ซึ่งขณะนี้รายละเอียดต่างๆ อยู่ระหว่างหารือกับผู้ประกอบธุรกิจ
