บำนาญราชการ พอใช้จริงหรือไม่?
ใช้แรงทำเงิน & ให้เงินทำงาน กด Subscribe รอเลย…
Facebook | Line | Youtube | Instagram
ปลายเดือนกันยายนทีไรก็ถึงฤดูกาลเกษียณอายุของข้าราชการทุกที ซึ่งสิ่งที่ทุกคนต่างเฝ้ารอหลังเหน็ดเหนื่อยมาตลอดอายุการทำงาน คือ เงินบำนาญรายเดือนนั่นเอง
แต่เงินบำนาญที่ว่าจะเพียงพอให้ใช้จ่ายตลอดอายุขัยหลังเกษียณจริงหรือไม่ ลองมาดูกัน
เงินบำนาญที่ได้รับแต่ละเเดือน
ขึ้นกับ 2 ปัจจัยหลัก ได้แก่ (1) อายุราชการ (2) เงินเดือนเฉลี่ยหกสิบเดือนสุดท้ายก่อนเกษียณอายุ (หรือ 5 ปีสุดท้าย) โดยมีสูตรคำนวณว่า
โดยเงินบำนาญที่คำนวณได้ ต้องไม่เกิน 70%ของเงินเดือนเฉลี่ยหกสิบเดือนสุดท้ายด้วย ดังนั้นผู้ที่จะได้รับอัตราเงินบำนาญสูงสุดเทียบกับเงินเดือน คือ ผู้ที่มีอายุราชการ 35 ปีขึ้นไป
เช่น เงินเดือนเฉลี่ยหกสิบเดือนสุดท้าย 50,000 บาท อายุราชการ 35 ปีขึ้นไป จะได้เงินบำนาญเดือนละ 35,000 บาท ไปตลอดอายุขัยตน
ค่าค่าครองชีพ
ขึ้นกับไลฟ์สไตล์แต่ละคน อย่างไรก็ตามหากพิจารณาค่าใช้จ่ายครัวเรือนปี พ.ศ. 2562 พบว่าคนในเมืองอย่างกรุงเทพฯ มีการใช้จ่ายเฉลี่ยครัวเรือนละ 31,753 บาทต่อเดือน ในขณะที่จังหวัดที่มีค่าครองชีพน้อยที่สุดคือจังหวัดแม่ฮ่องสอน มีการใช้จ่ายเฉลี่ยครัวเรือนละ 11,243 บาทต่อเดือน
ซึ่งต้องดูว่าเงินบำนาญที่ได้เพียงพอกับค่าใช้จ่ายต่อเดือนหรือไม่ หากใช้จ่ายแบบพอดีๆ หรือมีเหลือแค่นิดหน่อย ต้องระมัดระวังเป็นพิเศษ เพราะอย่าลืมว่าค่าครองชีพนั้นจะเพิ่มขึ้นทุกปีตามอิทธิผลเงินเฟ้อ
ค่าใช้จ่ายในอนาคต
เพราะค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้นทุกปี เช่น ก๋วยเตี๋ยวร้านข้างบ้านสมัยลูกยังเรียนหนังสือ อาจชามละ 20 บาท แต่ปัจจุบันผ่านมา 20 ปี ร้านเดิมเมนูเดิมอาจกลายเป็นชามละ 35 บาท และถ้าผ่านไปอีก 20 ปี ตอนเราอายุ 80 ปี ก๋วยเตี๋ยวร้านเดิมอาจเป็นชามละ 65 บาทได้ (สมมติอัตราเงินเฟ้อ 3%ต่อปี)
การที่ข้าวของแพงขึ้นทำให้เงินบำนาญที่ได้เท่าเดิมจะซื้อของได้น้อยลง เช่น เงิน 100 บาท เมื่อ 20 ปีที่แล้ว อาจพอซื้อก๋วยเตี๋ยวได้ 5 ชาม (100 บาท ÷ 20 บาทต่อชาม) แต่ปัจจุบัน 100 บาทเท่ากันกลับซื้อก๋วยเตี๋ยวได้ไม่ถึง 3 ชาม (100 บาท ÷ 35 บาทต่อชาม) และในอีก 20 ปีข้างหน้า เงิน 100 บาท อาจพอซื้อก๋วยเตี๋ยวได้ไม่ถึง 2 ชามเท่านั้น (100 บาท ÷ 65 บาทต่อชาม) แล้วเงินบำนาญที่ปัจจุบันคิดว่าพอใช้จ่าย แต่ในอนาคตยามแก่ตัวยิ่งขึ้นอาจไม่เพียงพอซื้อก๋วยเตี๋ยวหรือข้าวราดแกงวันละ 3 มื้อก็ได้
ภาษียังต้องจ่าย
เงินบำนาญข้าราชการถือเป็นเงินได้ 40(1) เหมือนเงินเดือน ดังนั้นคนที่ไม่มีรายได้หรือค่าลดหย่อนอื่น ก่อนอายุ 65 ปี หากรับเงินบำนาญเกินเดือนละ 25,833 บาท ก็มีภาระต้องจ่ายภาษี ทำให้เงินเหลือที่จะไปใช้จ่ายน้อยลงไปอีก
สำหรับผู้ที่มีอายุ 65 ปีขึ้นไป จะได้รับการยกเว้นเงินได้อีกปีละ 190,000 บาท ทำให้เริ่มมีภาระภาษีเมื่อมีเงินบำนาญเกินเดือนละ 41,667 บาท (นับตั้งแต่ปี พ.ศ. ที่มีวันเกิดครบ 65 ปีบริบูรณ์)
มีเงินบำนาญแล้วอย่าชะล่าใจ เพราะค่าใช้จ่ายยามบั้นปลายอาจไม่พอ…แต่หากใครยังพอมีเวลา รีบหันมาใส่ใจเพื่อเตรียมพร้อมรับวัยเกษียณอาจยังทัน
