คนแบบไหน ไม่เหมาะกับ SSFX
ใช้แรงทำเงิน & ให้เงินทำงาน กด Subscribe รอเลย…
Facebook | Line | Youtube | Instagram
กองทุน SSFX หรือ Super Saving Fund Extra (กองทุนรวมเพื่อการออมพิเศษ) อีกหนึ่งตัวช่วยลดหย่อนภาษี ที่ออกมาเป็นการเฉพาะกิจให้กับคนที่สนใจผลตอบแทนจากการลงทุนในหุ้นไทยและต้องการลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา
แต่ใช่ว่าทุกคนควรซื้อกองทุน SSFX เพราะภาษีที่ลดได้ต้องแลกกับเงื่อนไขที่ต้องปฏิบัติตาม อีกทั้งยังมีทางเลือกลดหย่อนภาษีอื่นๆ ที่เหมาะกับคนที่มีลักษณะหรือข้อจำกัดแตกต่างกันออกไป ส่วนใครบ้างที่ยังไม่ควรซื้อกองทุน SSFX นั้นพอจะสรุปได้ดังนี้
คนที่อนาคตการงานยังไม่แน่นอน
มาตรการ SSFX ถูกออกมาในช่วงวิกฤติ COVID-19 ซึ่งแน่นอนว่าวิกฤตินี้ คนทำงานหลายคนกำลังเผชิญความเสี่ยงต่อการขาดรายได้หรือตกงาน แม้ปัจจุบันบางคนยังได้รับเงินเดือนจากนายจ้างอยู่ แต่ก็อยากให้ระมัดระวังถึงความเสี่ยงที่นายจ้างอาจประสบปัญหาถึงขั้นลดการจ่ายเงินเดือนพนักงานด้วย
เนื่องจากหากซื้อ SSFX ไปแล้ว ต้องรออีก 10 ปี ถึงขายคืนได้อย่างถูกเงื่อนไข แม้ระหว่างนั้น ผู้ลงทุนจะประสบปัญหาขาดรายได้ก็ตาม
คนที่ยังไม่มีเงินเก็บเผื่อฉุกเฉิน
ลดภาษีเป็นสิ่งดีที่ช่วยลดรายจ่าย แต่ถ้าวางแผนไม่ดีจะกลายเป็นภาระจากเงินลงทุนที่ถูกล็อกไป 10 ปี ยิ่งสถานการณ์เศรษฐกิจไม่แน่นอน ความเสี่ยงที่อาจเสียเงินเป็นค่ารักษาพยาบาล ค่าครองชีพบางอย่างที่แพงขึ้นในช่วง COVID เช่น ค่าสาธารณูปโภค ฯลฯ หากเงินสำรองมีน้อยเกินไป ย่อมเกิดผลเสียหายตามมาได้
ควรเช็กให้ชัวส์ว่ามีเงินเก็บใน เงินฝากออมทรัพย์หรือกองทุนตราสารหนี้ระยะสั้นที่มีสภาพคล่องสูง (T+1) เพียงพอกับการใช้จ่ายไปอย่างน้อย 6 เดือนหรือไม่ และถ้าให้ดีในช่วงวิกฤติแบบนี้ การมีเงินสำรองมากขึ้นให้เพียงพอกับการใช้จ่าย 12 เดือน ก็ช่วยให้อุ่นใจได้มากขึ้น
คนที่ฐานภาษีไม่ถึง 25%
กองทุน SSFX เป็นกองทุนที่มีความเสี่ยงสูงที่เน้นลงทุนในหุ้นไทย ซึ่งที่ผ่านมาในสถานการณ์ทั่วไปหุ้นไทยมีผลขาดทุนสูงสุดอยู่ที่ 25.79%* ดังนั้นเงินลงทุนส่วนนี้ควรยอมรับผลขาดทุนที่ว่าได้
หากใครที่ซื้อ SSFX แล้วได้เงินคืนภาษีในอัตรา 25%ของเงินที่ลงทุนไป อย่างน้อยก็พอสบายใจได้ว่า แม้กองทุนขาดทุนไปบ้าง แต่เงินคืนภาษีที่ได้มาก็ยังคุ้มค่าอยู่ โดยคนที่มีฐานภาษี 25% คือกลุ่มคนที่มีเงินเดือนเฉลี่ยเดือนละ 96,667-180,000 บาทขึ้นไป**
* ผลขาดทุนสูงสุดในช่วง 5 ปีที่ผ่านมา ณ 28 ก.พ. 63 ของกองทุน K-SET50 บลจ.กสิกรไทย
** สมติฐาน เงินได้ 40(1) หักค่าลดหย่อน 60,000 บาท และค่าใช้จ่าย 100,000 บาท
คนที่รับความเสี่ยงไม่ได้
SSFX ไม่ใช่ตัวช่วยเดียวที่ลดหย่อนภาษีได้ สำหรับคนที่ไม่อยากรับความเสี่ยงจากการลงทุนมากนัก อาจมองหาทางเลือกกองทุน SSF (ปกติ) กองทุน RMF ที่ลงทุนในตราสารหนี้ หรือประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์อายุสัญญา 10 ปี ที่ชำระเบี้ยสั้นๆ 1 ปี แทนก็ได้
สิทธิลดหย่อนภาษีย่อมมาพร้อมเงื่อนไข ที่ต้องเข้าใจ ยอมรับ และพร้อมปฏิบัติตาม การตั้งคำถามกับตนเองก่อนควักเงินออกจากกระเป๋าไปใช้สิทธิทางภาษีจึงเป็นสิ่งจำเป็น
