5 สิ่งต้องรู้ เมื่อซื้อ SSF/RMF ด้วยโปรโมชัน
ใช้แรงทำเงิน & ให้เงินทำงาน กด Subscribe รอเลย…
Facebook | Line | Youtube | Instagram
กองทุน SSF/RMF เพื่อลดหย่อนภาษี ที่หลาย บลจ. มาพร้อมโปรโมชันจูงใจ แต่จะเลือกซื้อกับที่ไหน โปรโมชันแบบไหนดี คงมีหลายเรื่องที่ต้องรู้และทำความเข้าใจกัน
ฤดูกาลซื้อกองทุน SSF/RMF ทีไร หลายคนมักมองหาโปรโมชันดี ๆ แล้วมีสิ่งใดที่ควรรู้ เพื่อให้สามารถเลือกโปรโมชันได้โดนใจบ้าง เรามาหาคำตอบไปพร้อมกัน
โปรโมชันไม่เกิน 0.2%
การซื้อกองทุนรวม รวมถึง SSF/RMF ก็ควรเลือกจากนโยบายการลงทุน ผลตอบแทนและความผันผวนของกองทุน ให้เหมาะกับความเสี่ยงที่รับได้และข้อจำกัดของผู้ลงทุน โดยโปรโมชันควรเป็นเพียงปัจจัยเสริมในการตัดสินใจเท่านั้น
โปรโมชันของ บลจ. ต่าง ๆ จึงถูกกำหนดว่าต้องไม่เกิน 0.2% ของยอดเงินลงทุน ดังนั้นโปรโมชันของ SSF และ RMF ของแต่ละคน ในแต่ละปีจะได้สูงสุดไม่เกิน 1,000 บาทเท่านั้น จากยอดเงินลงทุนรวม 5 แสนบาท
“ของแถม” ต่อยอดได้ หรือแค่หมดไป
ของแถมจากกองทุน อาจเป็นไปได้ตั้งแต่สิ่งของ E-Voucher หน่วยลงทุน หรือแม้แต่เงินโอนเข้าบัญชีออมทรัพย์ ซึ่งแม้มีมูลค่าเท่ากัน แต่มูลค่าเพิ่มในอนาคตนั้นต่างกัน
เช่น E-Voucher มักถูกแปลงไปเป็นสินค้าหรือบริการที่ใช้แล้วหมดไป จึงมักไม่มีมูลค่าเพิ่มใด ๆ แต่หากเป็นหน่วยลงทุน ยังสามารถสับเปลี่ยนไปเป็นหน่วยลงทุนกองทุนอื่นตามความเสี่ยงที่ยอมรับได้ กลายเป็นมูลค่าเพิ่มที่งอกเงยจากการลงทุนได้
สอดคล้องกับ “ยอดลงทุน” หรือไม่
เงื่อนไขโปรโมชันมีได้หลายแบบ เช่น
- แบบที่ 1 ยอดเงินลงทุนครบทุก 50,000 บาท ได้รับโปรโมชันมูลค่า 100 บาท
- แบบที่ 2 ได้รับโปรโมชัน 0.2% สำหรับยอดเงินที่ลงทุน
จากตัวอย่าง ใครที่มียอดเงินลงทุนไม่ถึง 50,000 บาท ควรเลือกโปรโมชันแบบที่ 2 ส่วนใครที่มียอดเงินลงทุนเกิน 50,000 บาท อาจเลือกแบบที่ 2 อย่างเดียว หรือเลือกแบบที่ 1 สำหรับยอดเงินลงทุนทวีคูณ 50,000 บาท (เช่น 100,000 บาท 150,000 บาท) ส่วนเงินลงทุนที่เหลือก็เลือกแบบที่ 2 ได้
มีกองทุนที่ต้องการหรือไม่
บาง บลจ. อาจมี SSF/RMF ให้เลือกไม่หลากหลาย โดยเฉพาะ SSF ที่เพิ่งมีมาไม่นาน บาง บลจ. จึงอาจมีนโยบายหรือสินทรัพย์การลงทุนให้เลือกไม่มากนัก ซึ่งนโยบายการลงทุนถือเป็นปัจจัยหลักที่มีผลต่อผลตอบแทนในอนาคต
อีกทั้งความหลากหลายของสินทรัพย์ของ SSF/RMF ภายใต้ บลจ. เดียวกัน ยังช่วยเพิ่มทางเลือกในการเพิ่มผลตอบแทนและลดความผันผวน ด้วยการสับเปลี่ยนไปยัง SSF/RMF อื่น ในอนาคต โดยไม่เสียค่าธรรมเนียมสับเปลี่ยนด้วย
นอกจากโปรโมชันแล้ว จึงควรเลือก บลจ. จากความหลากหลายของกองทุน หรือผลการดำเนินงานที่ผ่านมาของกองทุนที่ต้องการ เทียบกับของ บลจ. อื่น ที่มีนโยบายการลงทุนใกล้เคียงกัน เพราะโปรโมชันแต่ละ บลจ. คงไม่แตกต่างกัน จนชดเชยต้นทุนการเสียโอกาสรับผลตอบแทนในระยะยาว
เหมาะกับสถานการณ์หรือไม่
บาง บลจ. อาจกำหนดโปรโมชันแต่ละกองทุนไม่เท่ากัน เช่น เน้นเฉพาะ SSF/RMF หุ้นไทย/หุ้นต่างประเทศ โดยให้โปรโมชัน 0.2% ของเงินลงทุน ส่วน SSF/RMF ตราสารหนี้ อาจให้โปรโมชันน้อยลงเป็น 0.1% ของเงินลงทุน หรือไม่มีโปรโมชันเลยก็ได้
ดังนั้น ในช่วงที่สถานการณ์ผันผวนยังไม่มีสินทรัพย์หรือหุ้นประเทศไหนน่าสนใจ หรือเป็นจังหวะน่าลงทุน อาจเลือกลงทุน SSF/RMF ที่เป็นตราสารหนี้ระยะสั้นและรับโปรโมชันก่อน แล้วหาโอกาสสับเปลี่ยนไป SSF/RMF อื่น ในปีถัด ๆ ไปที่ยังต้องถือครอง SSF/RMF นั้นอยู่
โปรโมชันหรือของแถม แม้เป็นของฟรีที่ใครก็อยากได้ แต่ต้องพิจารณาสิ่งที่ซื้อหรือลงทุนด้วยว่า ใช่ของดีที่น่าซื้อไหม เพราะของแถมไม่เกิน 1,000 บาท อาจไม่คุ้มกับเงินที่ต้องล็อกไว้ 10 ปี หรือจนถึงอายุ 55 ปีเลย
