เรื่องควรรู้ ก่อนกู้หนี้ก้อนใหม่
ใช้แรงทำเงิน & ให้เงินทำงาน กด Subscribe รอเลย…
Facebook | Line | Youtube | Instagram
ขณะที่หลายคนมีรายได้หดหายจากวิกฤติโควิด แต่พอหันมาดูค่าใช้จ่ายกลับไม่ได้ลดลงตามไปด้วย แถมขยับเพิ่มขึ้นอีกต่างหาก เมื่อเป็นเช่นนี้ ทางออกที่ง่ายที่สุด คือ กู้หนี้ก้อนใหม่ และยิ่งช่วงนี้แบงกแต่ละแห่งมีมาตรการช่วยเหลือผ่านการปล่อยกู้ด้วยดอกเบี้ยต่ำ ทำให้หลายคนตัดสินใจกู้เงินเพื่อนำมาใช้จ่าย
อย่างไรก็ตาม ก่อนจะไปขอกู้เงินก็ต้องดูก่อนว่าตัวเองมีความสามารถในการก่อหนี้ได้มากน้อยแค่ไหน เพื่อจะได้ไม่เกิดปัญหาหนี้ท่วมหัวในอนาคต
ความสามารถในการก่อหนี้
สูตร = หนี้สินทั้งหมด หาร ทรัพย์สินทั้งหมด คูณ 100
ถ้าผลลัพธ์ออกมาไม่เกิน 50% แสดงว่า หนี้สินที่ก่อไว้ยังไม่สูงเกินไป สามารถก่อหนี้ก้อนใหม่ได้
ถ้าผลลัพธ์ออกมาเกิน 50% แสดงว่า หนี้สินที่ก่อเอาไว้สูงเกินไปแล้ว ถ้าไปก่อหนี้ก้อนใหม่ อาจมีปัญหาตามมา เช่น ไม่มีเงินไปจ่ายหนี้
ตัวอย่าง
ปัจจุบัน เหลือหนี้ผ่อนบ้าน ผ่อนเครื่องใช้ไฟฟ้า รวมๆ กันแล้ว 1,500,000 บาท ขณะที่มีทรัพย์สิน (เช่น เงินฝาก เงินลงทุนในกองทุนรวม ทองรูปพรรณ) มีทั้งหมด 3,500,000 บาท
1,500,000 หาร 3,500,000 คูณ 100 = 42.86% แสดงว่า ยังมีความสามารถในการก่อนหนี้ได้อีก
ตรงกันข้าม ถ้ามีทรัพย์สิน 2,500,000 บาท
1,500,000 หาร 2,500,000 คูณ 100 = 60% แสดงว่าหนี้ที่ก่อไว้แล้วนั้นเยอะเกินไป หากต้องการก่อหนี้ก้อนใหม่ เพราะอาจมีปัญหาในเรื่องการหาเงินไปใช้หนี้ และหากต้องการก่อหนี้ก็มี 2 ทางเลือก คือ เพิ่มทรัพย์สิน หรือขายทรัพย์สินเพื่อนำไปจ่ายหนี้
ความสามารถในการชำระหนี้ต่อเดือน
สูตร = ชำระหนี้รายเดือน หาร รายได้รวม คูณ 100
ถ้าผลลัพธ์ออกมาไม่เกิน 40% แสดงว่า มีรายได้ในแต่ละเดือนเพียงพอในการนำไปชำระหนี้ สามารถก่อหนี้ก้อนใหม่ได้
ถ้าผลลัพธ์ออกมาเกิน 40% แสดงว่า เงินที่นำไปชำระหนี้แต่ละเดือนสูงจนเกินไป อาจมีเงินไม่เพียงพอต่อการดำรงชีวิต
ตัวอย่าง
มีรายได้แต่ละเดือน 20,000 บาท มีหนี้ต้องชำระแต่ละเดือน 7,000 บาท
7,000 หาร 20,000 คูณ 100 = 35% แสดงว่า ภาระหนี้ที่ต้องชำระในแต่ละเดือนไม่เยอะเกินไป มีวินัยทางการเงินดี
ตรงกันข้าม ถ้ามีหนี้ต้องชำระแต่ละเดือน 13,000 บาท
13,000 หาร 20,000 คูณ 100 = 65% แสดงว่า ภาระหนี้ที่ต้องชำระในแต่ละเดือนเยอะเกินไป และเหลือเงินไว้กินไว้ใช้เพียง 7,000 บาท ถ้าไปก่อหนี้เพิ่มอีก อาจมีปัญหาเงินไม่พอใช้ และถ้าต้องการก่อหนี้ก่อนใหม่ ทางออก คือ หารายได้เพิ่ม หรือทำการรีไฟแนนซ์หนี้เก่า เพื่อทำการลดจำนวนหนี้ที่ต้องชำระให้ลดลงก่อน
การรู้ว่าปัจจุบันมีหนี้อยู่มากน้อยเท่าไหร่ ทำให้เป็นการเตือนตัวเองว่าหากต้องการก่อหนี้ก้อนใหม่ มีความเหมาะสมและเป็นภาระในอนาคตหรือไม่
