4 ตัวช่วยลดหย่อนภาษี เลือกแบบไหนดี?
ใช้แรงทำเงิน & ให้เงินทำงาน กด Subscribe รอเลย…
Facebook | Line | Youtube | Instagram
ทางเลือกการออมเงินที่ลดหย่อนภาษีได้ คงหนีไม่พ้น 4 ทางเลือกนี้ ได้แก่ กองทุน SSF กองทุน RMF ประกันชีวิต และประกันบำนาญ แล้วเราควรใช้สิทธิในทางเลือกไหนก่อนดี ถึงเหมาะกับตนเอง เรามาดูไปพร้อมกัน
มีคนในอุปการะ ต้องดูแลไหม
หากมีคนในอุปการะต้องดูแล เช่น เป็นผู้หารายได้ให้กับครอบครัว ฯลฯ ที่หากเราจากไปอย่างกระทันหัน ครอบครัวอาจขาดรายได้จนส่งผลกระทบต่อคุณภาพชีวิตของคนในครอบครัว กรณีแบบนี้ควรเลือกลดหย่อนด้วยประกันชีวิต
และควรเป็นประกันชีวิตที่เน้นความคุ้มครองชีวิตสูงๆ เช่น ประกันชีวิตแบบคุ้มครองตลอดชีพที่มีระยะเวลาการจ่ายเบี้ยยาวๆ เพราะด้วยเบี้ยประกันปีละ 100,000 บาทเท่ากัน จะให้ความคุ้มครองชีวิตสูงกว่าประกันชีวิตที่จ่ายเบี้ยสั้นๆ หรือประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์
โดยเบี้ยประกันบางส่วนจะถูกสะสมไว้ในมูลค่าเวนคืนเงินสดที่จะทยอยเพิ่มขึ้นทุกปี ที่หากจำเป็นต้องยกเลิกประกันก็สามารถนำเงินออกมาใช้ได้
สนใจการลงทุน บ้างไหม
สำหรับคนที่สนใจหรือพอแบ่งเงินไปลงทุนได้ ควรใช้สิทธิลดหย่อนภาษีในกองทุน SSF/RMF โดยควรพิจารณาด้วยว่าหากมีคนอยู่ในอุปการะอยู่ก็ควร
ให้ความสำคัญกับประกันชีวิตก่อน หลังจากนั้นค่อยมองหากองทุน SSF/RMF ที่เหมาะกับความเสี่ยงตนเอง เช่น
- รับความเสี่ยงได้สูง ควรเลือกกองทุน SSF/RMF ที่เป็นกองทุนหุ้นไทยหรือหุ้นต่างประเทศ เพื่อโอกาสรับผลตอบแทนที่สูงในระยะยาว
- รับความเสี่ยงได้ต่ำ ควรเลือกกองทุน SSF/RMF ที่เป็นกองทุนรวมผสม ที่แม้ไม่ใช่กองทุนความเสี่ยงต่ำ แต่ด้วยเงื่อนไขที่ต้องลงทุนระยะเวลายาว ก็ไม่ควรเลือกกองทุนตราสารหนี้ที่ให้ผลตอบแทนค่อนข้างน้อย
ส่วนควรเลือกกองทุน SSF หรือกองทุน RMF ก่อนดี หลักๆ ควรตัดสินใจจากอายุตนเอง แต่สำหรับคนที่อยากเลี่ยงการลงทุนควรเลือกใช้สิทธิในประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์หรือประกันชีวิตแบบบำนาญแทน
ตอนนี้ อายุเท่าไร
สำหรับคนที่ลงทุนได้ หากอายุยังไม่ถึง 45 ปี ควรเลือกใช้สิทธิกองทุน SSF ก่อน เนื่องจากเงื่อนไขระยะเวลาการลงทุน 10 ปีเต็ม เงินลงทุนก้อนนี้จะครบเงื่อนไขก่อนกองทุน RMF หรือก่อนอายุ 55 ปี
สำหรับคนที่ลงทุนได้ หากอายุ 45 ขึ้นไป ควรเลือกใช้สิทธิกองทุน RMF ก่อน เนื่องจากเงื่อนไขการลงทุนต่อเนื่องทุกปี ถึงอายุ 55 ปีขึ้นไป เงินลงทุนส่วนนี้จะครบเงื่อนไขก่อนกองทุน SSF
สำหรับคนที่อยากเลี่ยงการลงทุน และอายุเกิน 50 ปี อาจเลือกใช้สิทธิในประกันชีวิตแบบบำนาญ ที่มีเงินคืนในจำนวนที่แน่นอนหลังเกษียณไปถึงอายุอย่างน้อย 85 ปี หรือประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์เพื่อรอรับเงินก้อนเมื่อครบสัญญา
สำหรับคนที่อยากเลี่ยงการลงทุน แต่อายุไม่ถึง 50 ปี แม้เหมาะกับการใช้สิทธิในประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ แต่ควรแบ่งเงินไปใช้สิทธิในกองทุน
SSF/RMF ที่เป็นกองทุนตราสารหนี้บ้าง เพื่อเป็นจุดเริ่มต้นของการทำความรู้จักการลงทุนเพื่อให้เงินมีโอกาสได้งอกเงยมากขึ้นในอนาคต
ไม่ว่าจะทางเลือกไหน สิทธิทางภาษีเป็นเพียงผลพลอยได้ สิ่งสำคัญคือควรใช้ทางเลือกที่เหมาะกับกับข้อจำกัดหรือความต้องการเพื่อตอบโจทย์ด้านการเงินของแต่ละคน
