‘บัตรเครดิต’ จ่ายไม่เต็ม-ไม่ตรง ระวังดอกเบี้ย 2 เด้ง!
ใช้แรงทำเงิน & ให้เงินทำงาน กด Subscribe รอเลย…
Youtube | Facebook | TikTok | Instagram | Line
รู้ทันดอกเบี้ยบัตรเครดิต! จ่ายไม่เต็ม-ไม่ตรงเวลา ระวังจะเป็นหนี้ก้อนโตโดยไม่รู้ตัว…มาดูวิธีคิดดอกเบี้ยบัตรเครดิตกัน
ดอกเบี้ยบัตรเครดิต นอกจากอยู่ที่ 16% ต่อปี ซึ่งเป็นภาระที่สูง คิดเป็น 3-6 เท่าของอัตราดอกเบี้ยบ้านแล้ว การคำนวณดอกเบี้ยยังคิดทุกเม็ด เก็บทุกบาท จากยอดหนี้อีกด้วย
ยกตัวอย่างเช่น บัตรเครดิตที่มีกำหนดวันสรุปยอดทุกวันที่ 20 และครบกำหนดชำระเงินทุกวันที่ 10 หากรูดซื้อสินค้า 20,000 บาท วันที่ 1 เม.ย. และชำระคืนบางส่วนจำนวน 5,000 บาท ในวันที่ 10 พ.ค. จะพบว่า
‘ดอกเบี้ย’ นับจากวันใช้ ไม่ใช่วันสรุปยอด
ดอกเบี้ย 16% ต่อปี จะนับจากวันที่ 1 เม.ย. วันที่ได้รูดบัตรซื้อสินค้า ไม่ใช่นับจากวันสรุปยอดบัญชี 20 เม.ย.
‘ดอกเบี้ย’ นับจากยอดใช้ ไม่ใช่ยอดที่เหลือ
ในกรณีที่ไม่ใช่การชำระหนี้บัตรเครดิตเต็มจำนวน แต่ชำระขั้นต่ำหรือบางส่วน ดอกเบี้ย 16% ต่อปี จะนับจากยอดที่รูดใช้จริง ไม่ใช่ยอดที่เหลืออยู่ นับตั้งแต่วันที่รูดซื้อ ถึงวันที่มีการชำระเงินบางส่วนนั้น หลังจากนั้นจะนับดอกเบี้ยจากยอดหนี้ที่เหลืออยู่
- ส่วนที่ 1: ดอกเบี้ย ‘เงินต้น’
ซึ่งจากตัวอย่างจำนวนวันค้างจ่ายตั้งแต่วันที่ 1 เม.ย. – 9 พ.ค.
ดอกเบี้ย = (ยอดค่าใช้จ่าย x ดอกเบี้ยต่อปี x จำนวนวันที่ค้างชำระ)/365
= (20,000 x 16% ต่อปี x 39 วัน)/365
= 341.92 บาท
- ส่วนที่ 2: ดอกเบี้ย ‘ค้างชำระ’
ซึ่งจากตัวอย่างจำนวนวันค้างจ่ายตั้งแต่วันที่ 10 พ.ค. – 20 พ.ค.
ดอกเบี้ย = (ยอดคงเหลือหลังจ่ายไม่เต็ม x ดอกเบี้ยต่อปี x จำนวนวันที่ค้างชำระ)/365
= (15,000 x 16% ต่อปี x 11 วัน)/365
= 72.33 บาท
ดังนั้นจากตัวอย่าง หนี้คงเหลือตามใบแจ้งยอด ณ 20 พ.ค.
= ยอดคงเหลือหลังจ่ายไม่เต็ม + ดอกเบี้ยส่วนที่ 1 + ดอกเบี้ยส่วนที่ 2
= 15,000 + 341.92 + 72.33
= 15,414.25 บาท
ดอกเบี้ยค้างจ่ายยังมี
ในกรณีที่มีการชำระหนี้บัตรเครดิตไม่เต็มจำนวนมาก่อนหน้า หรือปัจจุบันถูกคิดดอกเบี้ยอยู่ แม้ในรอบบัญชีปัจจุบันจะมีการชำระยอดเต็มจำนวน ตามที่ระบุไว้ในใบแจ้งหนี้ แต่จะยังคงมีดอกเบี้ยค้างจ่ายที่ถูกคำนวณหลังจากวันสรุปยอดไปจนถึงวันที่ชำระหนี้เต็มจำนวนนั้นด้วย เช่น
- หลังจากรูดซื้อสินค้า 20,000 บาท วันที่ 1 เม.ย. และชำระเงิน 5,000 บาท วันที่ 10 พ.ค. แล้ว ในใบสรุปยอด ณ วันที่ 20 พ.ค. จะมียอดเงินต้นรวมดอกเบี้ยที่ต้องชำระจำนวน 15,414.25 บาท
- แม้จะมีการชำระเงินเต็มจำนวนในวันครบกำหนดชำระ 10 มิ.ย. แล้วก็ตาม จะยังมีดอกเบี้ยค้างที่ถูกคำนวณจากยอดหนี้ 15,000 บาท หลังวันสรุปยอด 20 พ.ค. ถึงวันที่ 10 มิ.ย. ที่ชำระเงินต้นทั้งหมดแล้ว อยู่อีก 131.51 บาท ซึ่งจะแสดงในใบแจ้งหนี้ ณ วันที่ 20 มิ.ย. ที่ต้องชำระภายใน 10 ก.ค. หนี้บัตรเครดิตก้อนนี้ถึงจะหมดลง
อย่างไรก็ตาม การใช้บัตรเครดิตใช่ว่ามีแต่หนี้หรือดอกเบี้ยเท่านั้น แต่หากเลือกใช้ให้ถูกวิธี เช่น รูดเท่าไรชำระเต็มจำนวนเท่านั้น นอกจากไม่มีดอกเบี้ยเกิดขึ้นแล้ว ยังได้คะแนนสะสม (Point) และมีเวลา 15-55 วัน ให้เงินในบัญชีได้ทำงาน ก่อนที่จะถอนไปชำระหนี้บัตรเครดิตด้วย
