4 สิ่ง ที่ไม่ควรทำกับ SSF
ใช้แรงทำเงิน & ให้เงินทำงาน กด Subscribe รอเลย…
Facebook | Line | Youtube | Instagram
อย่างที่รู้กันว่า กองทุน SSF (Super Saving Funds : กองทุนรวมเพื่อส่งเสริมการออมระยะยาว) ที่ออกมาหลังจากที่เงินลงทุนใน LTF ไม่สามารถใช้สิทธิทางภาษีได้นับตั้งแต่ปี 2563 เป็นต้นไป ซึ่งมีความแตกต่างจาก LTF หลักๆ ดังนี้
ซึ่งถ้าลองสังเกตดีๆ แล้ว จะพบว่ามี 4 สิ่ง ที่เดิมคนส่วนใหญ่มักใช้กับ LTF แต่ไม่ควรใช้กับ SSF ดังนี้
DCA ทุกเดือน
เพราะอีก 10 ปี จะทยอยครบกำหนดทีละเดือน ไม่ใช่การครบเป็นก้อนตอนต้นปีปฏิทินเหมือน LTF ตัวอย่างเช่น ปี 2563 ทยอยซื้อกองทุน SSF ทุกวันที่ 25 ของเดือน รวม 12 ครั้ง พอถึงปี 2573 หน่วยลงทุนจะทยอยครบเงื่อนไขและขายคืนได้เป็นเดือนๆ ทุกวันที่ 25 ของเดือน ม.ค.-ธ.ค.
รอซื้อทีเดียวตอนปลายปี
เช่น ซื้อเป็นเงินก้อนตอน ธ.ค. 2563 ก็ต้องรอถึง ธ.ค. 2573 ถึงจะขายคืนเงินก้อนนี้ได้ เพราะต้องถือหน่วยลงทุน 10 ปีเต็ม แบบวันชนวัน ไม่ใช่ 10 ปีปฏิทิน หรือ 8 ปี 2 วัน
ซื้อเพราะคิดว่าสั้น
เดิมที LTF ได้รับความนิยมอย่างมากแม้เป็นกองทุนหุ้นที่มีความเสี่ยงสูง เหตุผลหลักเพราะโดยปกติมีระยะเวลาการลงทุนที่สั้นกว่า RMF และประกันชีวิต แต่ SSF ถือว่ามีระยะเวลาเท่ากับประกันชีวิตสัญญา 10 ปี ที่จ่ายเบี้ยครั้งเดียว (Single Premium)
หรือสำหรับใครที่อายุมากกว่า 45 ปี SSF ถือว่ามีระยะเวลาการลงทุนนานกว่า RMF เช่น
– เงินก้อนที่ลงทุน SSF ตอนอายุ 50 ปี จะครบเงื่อนไขตอนอายุ 60 ปี หรือเงินที่ลงทุนตอนอายุ 55 ปี ก็ต้องรอครบเงื่อนไขตอนอายุ 65 ปี เป็นต้น
– แต่หากลงทุน RMF ครั้งแรกตอนอายุ 50 ปี และลงทุนต่อเนื่องทุกปี ไปจนถึงอายุ 55 ปีบริบูรณ์ และครบ 5 ปีเต็ม สามารถขายคืน RMF ทั้งหมดที่ได้ลงทุนมาในครั้งเดียว ไม่ต้องรอทยอยขายคืนเหมือน SSF
เลือกกองทุนที่ผลการดำเนินงานโดดเด่น
ในกรณี LTF ไม่ได้มีการลงทุนในสินทรัพย์ที่หลากหลาย การเลือกลงทุนแต่ละครั้งโดยดูจากผลการดำเนินงานและถือจนครบเงื่อนไข ก็เป็นสิ่งที่ควรทำ
แต่สำหรับ SSF ที่ไม่มีข้อจำกัดประเภทสินทรัพย์ที่ลงทุน ควรเลือก บลจ. ที่ SSF มีนโยบายการลงทุนที่หลากหลาย เพื่อให้สามารถสับเปลี่ยนหน่วยลงทุน (Switching) เพื่อโอกาสรับผลตอบจากสินทรัพย์ต่างๆ ในทุกสถานการณ์ลงทุน
สำหรับใครที่คิดว่า SSF ไม่น่าลงทุนเท่า LTF อาจถึงเวลาที่ต้องหันมาสนใจทางเลือกอื่นอย่าง RMF ที่เน้นตอบโจทย์เกษียณที่ชัดเจน หรือประกันชีวิตที่เหมาะกับคนที่ไม่อยากรับความเสี่ยงการลงทุนแทน
