3 ข้อดี รีไฟแนนซ์บ้าน
ใช้แรงทำเงิน & ให้เงินทำงาน กด Subscribe รอเลย…
Facebook | Line | Youtube | Instagram
รีไฟแนนซ์บ้าน เป็นสิ่งที่คนผ่อนบ้าน/คอนโดทุกคนควรรู้ เพราะถือเป็นตัวช่วยให้ชีวิตดีขึ้น อย่างน้อยๆ 3 เรื่องด้วยกัน
ลดดอกเบี้ย
เพราะช่วง 1–3 ปีแรก ของสัญญากู้เป็นช่วงที่ผู้กู้ได้ดอกเบี้ยต่ำ หลังจากนั้นดอกเบี้ยจะสูงขึ้น คนส่วนใหญ่จึงมักขอรีไฟแนนซ์ไปกู้ธนาคารอื่นเมื่อผ่อนกับธนาคารเดิมจนพ้นเงื่อนไขค่าปรับรีไฟแนนซ์ ซึ่งส่วนใหญ่อยู่ที่ 3–5 ปี
แต่ก่อนจะรีไฟแนนซ์ลองเช็กธนาคารเดิมก่อนว่าสามารถขอลดดอกเบี้ย หรือที่เรียกว่า Retention ได้ไหม เพราะหากขอลดได้และดอกเบี้ยที่ได้นั้นต่างจากรีไฟแนนซ์ไม่มากนัก เมื่อนำไปเปรียบเทียบกับค่าใช้จ่ายรีไฟแนนซ์แล้ว การขอลดดอกเบี้ยอาจเป็นทางเลือกที่คุ้มกว่าได้
ลดค่าผ่อน
สัญญากู้บ้านมักผ่อนชำระได้นานที่สุด 30 ปี โดยอายุผู้กู้รวมกับระยะเวลาผ่อนแล้วต้องไม่เกิน 60–75 ปี ดังนั้นหากการรีไฟแนนซ์นั้นทำตอนอายุไม่ถึง 30–45 ปี จะช่วยให้ยอดผ่อนแต่ละเดือนน้อยลงได้
เพราะที่ผ่านมา ผู้กู้ได้ทยอยผ่อนชำระไปบ้างแล้ว วงเงินที่ขอรีไฟแนนซ์นั้นจึงต่ำลงกว่าวงเงินกู้ที่เคยทำสัญญาไว้กับที่เดิม ในขณะที่ระยะเวลาผ่อนของสัญญากู้ใหม่อาจยังคงเท่าเดิมที่ 30 ปี ส่งผลให้ยอดผ่อนชำระแต่ละเดือนลดลง
เพิ่มวงเงิน
ด้วยยอดหนี้ที่ลดลงและราคาประเมินของบ้าน/คอนโดที่มักสูงขึ้น เป็นไปได้ว่าวงเงินกู้ครั้งใหม่ที่ธนาคารให้มักสูงกว่าหนี้คงค้างเดิม ซึ่งผู้กู้สามารถนำวงเงินส่วนต่างนั้นมาใช้ประโยชน์ได้
แต่ดอกเบี้ยจากวงเงินส่วนต่างที่ได้เพิ่มมานี้ ไม่สามารถนำไปใช้ลดหย่อนภาษีได้ เพราะถือว่าวงเงินที่ได้เพิ่มนี้ผู้กู้นำมาใช้เพื่อใช้จ่าย ไม่ใช่เพื่อการอยู่อาศัย
แม้ว่ารีไฟแนนซ์จะมีข้อดีหลายอย่าง แต่ก็มาพร้อมค่าใช้จ่ายไม่น้อยเลย เช่น วงเงินกู้ 1 ล้านบาท มีค่าใช้จ่ายเกิดขึ้นอย่างน้อย 13,000 บาท ซึ่งหลักๆ ได้แก่
– ค่าจดจำนอง 1% ของวงเงินกู้ เช่น 10,000 บาท สำหรับวงเงินกู้ 1 ล้านบาท
– ค่าอากรแสตมป์ 0.05% ของวงเงินกู้ เช่น 500 บาท สำหรับวงเงินกู้ 1 ล้านบาท
– ค่าประเมินมูลค่าบ้าน/คอนโด 2,500 – 3,500 บาท
– เบี้ยประกันอัคคีภัย ขึ้นอยู่กับลักษณะบ้าน/คอนโด พื้นที่ ฯลฯ
– เบี้ยประกันคุ้มครองวงเงินกู้ (MRTA) สำหรับคนที่ต้องการความคุ้มครองชีวิต หรือส่วนลดดอกเบี้ยพิเศษจากธนาคาร ซึ่งมักเป็นการจ่ายเบี้ยครั้งเดียว เช่น เบี้ยประกันชีวิต 120,000 บาท สำหรับทุนประกันปีแรก 1 ล้านบาท และลดลงเรื่อยๆ ให้สอดคล้องกับยอดหนี้ที่ลดลง สำหรับผู้กู้เพศชาย อายุ 35 ปี
ผ่อนบ้านมานาน อย่าลืมเช็กสิทธิรีไฟแนนซ์ เพราะไม่ใช่แค่ช่วยลดดอกเบี้ย แต่ยังช่วยลดภาระค่าใช้จ่าย และเป็นแหล่งเงินกู้ดอกเบี้ยที่แสนต่ำได้อีกด้วย
